雅文社整理的理财的方案（精选24篇），提供参考，希望能够帮助到大家。
理财的方案 篇1
一.活动背景：基于银行同业竞争激烈，中间业务收入在银行利润中占比日趋提高，为了保证我行利润在20xx年仍然处于地区领先地位，特此举办新年感恩客户答谢会。
活动内容和目的：普及金融理财知识，让客户了解银行的理财产品，了解保险在人生中的重要性，让没有开办保险业务的网点实现银保业务零的突破;让客户在热烈的.气氛中享受理财的乐趣。
二.会议时间：20xx年1月20日下午3点—5点
三.地点：长江宾馆会议厅
四.参会客户：80-100人 银行的中高端客户
五.参会单位：中国人寿保险公司某分公司、银行某分行
六.嘉宾：银行分行行长、人保分公司总经理及相关客户经理
七.会场布置：
讲台上设投影，大厅上方悬挂《新年感恩客户答谢会》红色横幅，悬挂彩带彩条，以示喜庆欢乐气氛。
会场中，设置长桌，高背座椅，桌上放置矿泉水、会议流程及笔。
八、活动要求：
1、银行客户经理于20xx年1月20日下午2：30分到达宾馆迎接客户，安排座位，请客户按桌牌就座。
2.活动期间，银行客户经理负责全程维护客户，并跟踪客户需求，保证活动充分有效。
3.客户经理负责客户签到，填写抽奖单。
4.购买国寿产品5万元以上的签单客户均有赠送(由保险公司提供)。
九、经费预算：所有参会人员均有纪念品，由银行提供：一个包和一套健身用品50元，合计5000元。租用宾馆、客户奖品及饮料水果由保险公司提供，奖品为大小不同的四个档次的镀金财神组成。
十、会议流程：
1、会议开始：播放银行宣传片。10分钟
2、才艺展示：手语《感恩的心》，由银行人员提供。10分钟
3.银行行长致答谢词。10分钟
4.理财专家宣导《家庭理财规划方案》 30分钟
5.签单礼品展示(专业礼仪有保险公司提供)10分钟
6.签单绿色通道开通(20分钟)为现场签单客户发送礼品(由保险公司提供)
7.现场第一次抽奖(三等奖三名，奖品由保险公司提供)10分钟
8.现在第二次抽奖(二等奖二名，奖品由保险公司提供)5分钟
9.现场第三次抽奖(一等奖一名，奖品由保险公司提供)5分钟
10.给本次参会人员发放纪念品。10分钟
会议结束，整个会议用时大约2小时。
理财的方案 篇2
假设前提：
本理财计划的期间为20xx年6月至20xx年5月，由于客户基础信息的不完整性，以及未来我国经济环境的变化可能对报告产生的影响，存在通货膨胀因素，物价上涨导致家庭支出上升，但考虑到A先生收入年增幅为5％，即整个家庭年收入增幅约为3.3％，理论上是大于物价上涨幅度，家庭的年收入的增长大于年支出的增长。但为便于做出数据详实的理财方案，特对相关内容做如下假设：
物价年涨幅约3.3％与A先生家庭年收入增幅相同，且银行存款为活期，利息收益为零，不同理财规划期间家庭年度节余年增幅为3.3％，用于再投资的金额年递增3.3％，但每一个理财计划期间年度节余假设不变，等于期初值。
一、理财方案摘要
在分析A先生家庭现有资产和需求的基础上，结合分析其生活和职业特点，我们为A先生家庭拟定了一份未来30年的理财计划，帮助其家庭更好地规划人生，基本上满足A先生家庭成长期的各个目标。具体理财目标如下：
1、短期内合理配置家庭财产，增加保险支出（年均支出4865元），使家庭保障全面合理。
2、根据不同时期需要，适当调整资产组合（可支配资产年均收益约2.5－3％）。
3、中期准备2年内购买住房（房价约23.4万，一次性付出约7万）。
4、长期准备儿女的养育费（年均支出1万元）、储备子女教育金（3万）；提高父母医疗保障（10万）；为自己储备养老金（家庭月均3000元）。
二、客户基本情况
根据案例已知条件，为了更好进行财务规划，我们对A先生家庭的基本情况和财务状况进行了假设细化。
1、客户基本情况
A先生：28岁，外资公司营销工作，5年工作经验
B女士：28岁，财务会计工作，7年工作经验
父母：都已退休，身体健康 子女：暂无
2、家庭资产情况
银行存款：20000元，
股票：市值40000元（被套，损失近10000元）
经济型轿车一部, 住房暂无
3、家庭收入情况
家庭年收入10.8万：A先生收入：7.2万元， B小姐收入：3.6万元。
4、家庭支出情况
家庭年支出8.16万元，日常生活支出3.12万元，养车费支出1.2万元，交际等其他支出3.84万元。
5、家庭现有计划
（1）处置目前被套股票
（2）2年内购买一套两居室住房
（3）5年后养育一个孩子
6、其他信息
(1)夫妻双方父母都有退休金医保，短期不需要照顾；
(2)夫妻二人单位均有社会养老保险以及医疗保险。A先生60岁退休时可领取退休金1200元/月，B小姐55岁退休800元/月。
三、客户财务分析
本内容是基于案例提供的信息，通过整理、分析和假设，对A先生家庭年收支及资产负债状况进行了细分，展示出目前日常收支情况和资产负债全貌，我们将以此为基础设计理财方案。
1、家庭资产情况
家庭最大资产是车，占家庭总资产62.5％，属消费品，易贬值；其次是股票占25%，市值波动大，已经浮亏10000元即收益情况－20％，流动性好；储蓄存款占总资产12.5％，可以应付不时之需，收益性低，流动性强。可分配资产合计60000元。
2、家庭收入情况
注：家庭日常收入情况，不包括在资产负债信息中资产所产生的收入，如利息、保险收入。
A先生家庭年收入较高，且男女收入比例2：1，家庭环境比较稳定。
3、家庭支出情况
家庭生活费支出2600元/月，占总支出38.20％，假设约600元/月房屋租金，家庭购房后可以做其他用途；小车保养费支出1000元/月，占总支出14.7％为刚性支出，变动弹性不大；交际保健支出3200元/年，占总支出47.10％，偏重，有变动弹性；无任何负债性支出，无新增投资支出。
4、家庭年节余情况
年总收入108000元－总支出81600元＝26400元
5、财务分析结论
(一) 收支情况分析
从家庭的收入情况来看，夫妇二人的家庭年度收入比较高，家庭收入总体状况相当稳定。从支出状况来看，由于A先生从事营销工作的原因，家庭年度支出较高，交际保健其它以及小车保养支出占总支出52.9％,总支出占总收入的75.56%；暂无负债性质出、新增投资性支出。这显示了家庭虽然收入较高，但支出的比例按其收入水平来说偏高，对A先生家庭造成了一定的压力。家庭年节余为26400元。
(二) 财务比率分析
资产负债率：总负债/总资产＝0%, 说明A先生家庭综合偿债能力强。
储蓄比率：盈余/收入＝（108000-81600）/108000*100%= 24.4%
从储蓄比率可以看出，该家庭在满足当年的支出外，可以将24.4%的收入用于增加储蓄或投资。
流动性比率：流动性资产/每月支出= 60000/6800 =8.82
反映该家庭流动性资产可以满足其8.82个月的开支，流动性好。
通过上述分析我们可以看出A家庭偿债能力很强，资金流动性好，家庭资产稳固性很高，而且有24.4％的收入可以用于增加储蓄或投资，显示了家庭具备一定的理财空间。
(三)目前理财状况分析
1、对家庭目前的收支情况和资产负债情况缺少彻底地了解；缺乏适合的家庭理财管理计划；由于夫妻双方没有抚养小孩、赡养父母的负担且暂时没有供房，因此整个家庭开支偏向于消费而非投资储蓄，现有的家庭财富积累状况程度较低。
2、资产配置存在不合理：
（1） 无任何商业保障保险产品投资，对发生家庭财产损失、人身意外伤害等突发事件的风险抵抗力较小。
（2） 股票投资比重过大，占总资产25％，风险较大
（3）投资产品单一，储蓄仍占总资产12.5％，收益率偏低
（4） 无任何商业养老保险投资。
四、客户偏好需求分析
1、客户偏好分析
根据A先生家庭资产的情况，股票占总资产25％而存款只占总资产12.5％，无任何商业保险产品，可知A先生家庭属风险偏好型投资者，有一定风险承受能力，倾向于高风险高收益的投资产品。
2、客户需求分析
（1） 合理处理持有40000元市值的股票，有证券买卖需求。
（2） 为加强承担意外财产、人身意外风险的能力，有购买车险以及人身意外险需求。
（3）计划2年内买一套2房住房，约75平方米。以目前房价3000元/平米，则总价约22.5万元，以现在的家庭存款情况购买力不足。因此，2年后才有购买住房需求。
（4） 计划5年后养育一个小孩。小孩养育费是一笔较大的家庭开支，以及18岁后要读大学、就业，费用更是可观。A先生家庭需要计划养育费用支出以及储备教育金。
（5）15年后双方老人疾病、护理费用越来越大，医保不能满足需要，需要增加额外的医疗保障。
（6）30年后A先生、B小姐都退休，以现有状况来看，到时家庭收入合计20xx元，远不能满足生活需要，需要储备养老金。
五、理财工具选择与应用
根据A先生家庭现有资产状况以及偏好需求，以及我行各种理财产品，可以考虑以下组合理财工具：
六、理财策略
让A先生了解自己家庭所面对的需求状况、自身的风险的承受能力以及投资偏好；综合考虑家庭资金的安全性、流动性和收益性， 根据实际情况分别针对短期、中期以及远期的需求，制定不同的理财策略，期望通过理财规划使A先生家庭资产增值保值并最大化满足其需求：
1、短期来看（第1－2年内），首先通过购买少量保障型保险解决应有的家庭保障问题，使家庭有足够的风险抵御能力；其次，2年内没有大额用钱计划，短期内可以充分利用家庭闲余资金，考虑到风险因素，建议采取逐步将手中股票卖出转而购买开放式基金的方式来进行债券、股票的投资，以降低风险提高效率，加快家庭财富积累。
2、中期来看（第2－5年内），通过合理选择按揭成数、年限解决家庭住房问题；同时由于家庭负担逐渐加重，投资产品由风险偏好型逐渐向稳健型转移，追求稳定的收益，为长期需求做打算。
3、长远来看（第5－30年内），生育小孩后，要为小孩储备教育金；要考虑父母老年医疗问题以及为自己储备额外的退休金，因此可以增加家庭保险投资的比例，选择年缴型为宜，投资比例控制在年收入的10％－15％，以防止出现支付风险。
七、具体理财建议
1、短期理财建议（第1－2年内）
根据客户需求分析，A先生家庭短期（1－2年内）没有大额用钱计划，因此短期内可以充分利用家庭闲余资金，但不能投资于长期产品，以备2年内买房所需。具体理财建议如下：
（1）人是家庭的基础，发生意外时，以A先生家庭现有的资产情况很难承担高额的医疗住院费用。因此，A先生和B小姐应该各购买一份人身意外险，用较小的支出分散较大风险。而A先生收入占家庭总收入的66.7％，是家庭的经济支柱，可以适当加高投保档次。
建议购买我行代理的太平洋经营管理人员人身意外伤害综合保险，该险种保障全面且选择灵活。A先生选择4档基本保障投保较为适合，最高保障额达55万，年保费1155元；B小姐选择3档基本保障投保较为适合，最高保障额达22万，年保费510元。家庭合计人身意外保费年支出为1665元。
（2）A先生家庭中小汽车价值占总资产62.5％，是目前家庭中金额最大的固定资产。为经济型汽车购买一份机动车辆险，当发生意外损失时可以获得保险赔偿减少损失。
建议购买我行代理的太平洋车险，我行客户购买还可享受全单5.3折优惠。100000元小车购买全部基本险种，年缴保费约3200元。
（3）A先生手中股票已经亏损近20％，跌幅已经很大，盲目割肉不可取。从宏观政策面来看，05年国家决心解决困扰证券市场已久的全流通问题，且配以多条利好政策，如今三一重工全流通方案已经获得市场认同，说明全流通问题已经取得实质性突破，一旦由点及面被广泛接受，将带动整个市场走出低谷，05年是转折年越来越得到认同；从技术面上来看证券市场自01年以来已经经历了近5年的下跌，如今上证已经跌到千点，整体跌幅过大，且历年来证券市场年底都会出现大幅反弹行情。
建议对于手中被套股票，暂时持仓不动，等待年底反弹，待明年一季度卖出所有股票，预期股票反弹10％，然后可以购买景顺长城开放式基金，降低风险，预计年收益5％；同时开通我行银券通业务，一方面降低交易成本约0.5‰，另一方面可以直接存折炒股，不但省去将资金从券商资金帐户到银行帐户划拨的过程，更可以防止券商诚信风险，使证券买卖更加方便、安全、实惠，可以说一举三得。
（4）银行1年期定期储蓄年利率1.8％（税后），收益低且流动性差，而现在市场上的货币市场基金年收益约2.5％，相比高出38.9％，风险很小且流动性好，一般赎回资金T+2日到账。
建议将现有的2万元存款保留活期存款15000元应付家庭额外支出，购买5000元长信利息收益货币市场基金；家庭月节余约2200元，按月全部投资货币市场基金，实行分配收益再投资的策略，既提高了家庭资产整体收益状况，又不影响资金流动性，遇到紧急需要可以随时赎回资金。
表一：短期综合理财建议（第1－2年内、2年计划）
（本期期初可支配资产＝60000元，本期期初月节余2200元用于再投资）
（期末可支配资产＝期初额＋家庭节余总额＋总收益－保费支出≈108000万）
2、中期理财建议（第3－5年内）
根据客户需求分析知，这个阶段A先生家庭首先是有购买住房需求，家庭开始有负债，可支配资金开始紧张；其次是为3年后生育一个小孩作准备，要开始考虑子女养育费用。因此，理财规划不宜选择长期理财产品。具体理财建议如下：
（1）目前房价按年均2％的涨幅测算，到时房价总价23.4万元。 根据短期理财计划测算（表一），目前 A先生家庭可支配资产约108000元（假设全部转换成现金），考虑到家庭年节余年增幅3.33％，则本期期初年节余为28171元，即月节余2347元。扣除保费支出（4865元/年）后，加上购房后节余的600元/月的租金，实际月节余为2541元，因此首付加其他费用不能超过10.8万，且按揭月供本息和不超过1941元/月。考虑到家庭月支出较大，因此住房按揭应该尽量降低首付、加长还款期限，待资金宽裕时可部分提前还款，减少利息支出。
建议购房时支付首期20％，需4.68万元，外加各种费用加装修约需支出2.3万元，合计需一次支出7万元。贷款18.72万元，按现在利率（5.508％），三十年付清，采用等额本息还款方式还款，月供约1064元。
（2）为防止由于借款人供楼期间发生意外而无法继续还款，建议购买我行代理的友邦安居保抵押贷款定期寿险，保险期间借款人如发生意外，将由保险公司承担供楼责任，一次性保费支出约20xx元。
（3）多余储蓄约3.8万可以部分3万投资于货币市场基金，期末月节余约1487元按期投资于货币市场基金，实行分配收益再投资的策略，投资风格以稳健为主，为今后家庭养育小孩作准备。
表二：中期综合理财建议（第3－5年内，3年计划）
（本期期初可支配资产＝108000元，本期期初月节余2347＋600元用于再投资）
期末月节余＝2347＋600－405－1064＝1487元） （期末可支配资产＝期初额＋家庭节余总额＋总收益－首付房款－保费支出≈90000元
3、远期理财建议（第6－30年内）
根据客户需求分析知，这个阶段A先生家庭准备养育一个孩子，并为之储备教育金；要为考虑父母医疗社保不足以及为自己储备足额养老金。这个阶段是家庭资金支付压力最大的时候，但由于短期内不需要支出大额资金，且家庭进入稳定期，可以考虑将部分资金做长期理财规划，获得更大的综合收益。理财建议如下：
（1）根据短中期理财规划，五年后家庭可支配资产约9万元（假设全部转换成现金），考虑家庭年节余年增幅3.33％，则本期期初年节余为31052元，加上多出的租金（7200元/年），扣除保费（4865元/年）支出以及供楼款（12768元/年）后实际年节余为20619元，而小孩出生费用约需花费1万元，每年养育费用平均标准约1万元，家庭能够负担。
考虑到小孩以后的读书教育费用庞大，建议购买太保少儿乐综合保险计划，该计划由少儿乐两全A以及住院医疗附加险组成。主要可以为小孩储备合计教育金36610元（12-14周岁每年领取20xx元初中教育金；15-17周岁每年领取3140元高中教育金；18-21周岁每年领取5230元大学教育金），附加险则可以为小孩意外伤害保障，包括意外伤害保障（5万元）、疾病身故保障（2万元）、住院医疗费用保障（最高可达1万元）。少儿乐A保费为3000元/年，十年缴完；而住院医疗附加险保费为一次性260元。
（2）根据家庭现有的养老保险情况，夫妻双方退休后每月合计可领退休金20xx元，远不够维持现有生活标准。考虑退休后交际等支出会相应减少，家庭支出应维持在3000元/月的基础上，所以还必须通过购买商业养老保险来补足1000元/月支出的缺口。按现在太平盛世长寿养老保险投资计划，则需购买12份该保险（一份到期年领取1000元养老金），假设从A先生从35岁开始购买到60岁退休领取，则需要年缴保费492元/份合计5904元。剩余家庭可支配资产余额约79740元，建议19740元活期预防家庭意外支出，6万元全部购买长信银利货币市场基金，但分配收益不再继续投资基金而是取出，按2.5％年收益测算，则年节余增加1500元，加上现有节余约7619元，合计年节余9119元，购买商业养老保险后年节余为3215元，可以满足需求。
（3）十年期少儿乐A保费交清后，子女教育费用基本有了保障，此时父母年龄差不多70岁，身体可能不再硬朗，因此将每年多出3000元的节余，为夫妻双方父母各购买一份专门针对老年人的友邦永安宝意外保险，保费每份555元/年，最高保额10万元，免除家中老人医疗保障不足的后顾之忧。
表三：远期综合理财建议（第6－30年内，25年计划）
（本期期初可支配资产＝90000元，本期期初月节余3187元用于再投资）
经过一整套的理财规划后，基本满足了客户的生活需求，截至计划期，经过粗略估算，该家庭扣除所有支出后可以保留月2万元活期储蓄以及投资6万元货币市场基金获得较稳定的投资收益（约2500元/年），家庭3200元/年的节余，足够应对家庭可能出现的紧急情况；为家庭购买了足够的保障保险，使整个家庭有了足够的风险抵御能力。
八、收益与风险预测
根据上述的理财投资策略,同时鉴于本案例提供的有限数据，我们对理财策略进行简单的财务可行性分析。根据A先生的收入以及支出状况，不考虑减少以后支出的情况下，分别针对三个不同的阶段作出了理财建议。在本着稳健性的.原则下，各个理财区间的可支配收入始终大于零，且每年节余也都大于零，说明在该理财计划下，客户的现金流量始终为正，不会出现支付危机。具体根据理财规划测算，家庭月固定支出为（6800－600＋3045）＝9245元，而可支配资产约8万，流动性比率＝80000/9245＝8.65，反映该家庭流动性资产可以满足其8.65个月的开支，流动性比率好。而且可以适当调整家庭弹性较大的支出，足够保障家庭支出需求，理财风险较小。
由于客户财务状况不是很宽松，因此整套理财规划都是以生活理财为主，以投资理财为辅，本着审慎的原则，除了收益性外，还充分考虑了相关产品的安全性以及流动性。产品年收益在2.5%－7%之间，加上复利因素，整套投资组合综合收益率约为3%，相对于该计划超低的风险性来说，收益情况较为合理。与此同时，在比较保守的推算下，基本上满足A先生家庭成长期的各个目标，达到了科学理财的目的。
九、免责声明
本理财计划是基于客户提供的信息资料，帮助客户设计一个将其整个生命周期考虑在内的终身生活及其财务计划；是基于通常可接受的假设、合理的估计，综合考虑您的资产负债状况、理财目标、现金收支以及理财对策而制订的。除了确定收益率的金融产品外（如存款、债券），本理财计划中所采用金融产品的收益均为预测值；对本理财计划中涉及的金融产品，提供产品的金融机构享有对这些产品的最终解释权。
由于宏观经济形势、市场环境、政策等是随时变化的，因此本理财方案必然存在一定的误差，因此，我行的理财建议为参考性质的，其不代表我行对实现理财目标的保证。
理财的方案 篇3
1 货币兑换类似于定投基金
换汇是每个留学生都必须考虑的问题，到底是大量换汇好还是分批换汇好呢?受外币汇率以及不同国家留学生政策的影响，出国留学的总费用也在不断变化。如何根据外汇汇率的变动合理购汇、降低留学的成本也是不得不考虑的问题。其实这个问题有点类似于在投资上的定投基金，只不过投资基金是为了稳定收益，而定投外汇是为了稳定留学成本。如果要长期以一定量购进外汇，这就要求留学生持续关注外汇走势，为自己的留学费用做预算。中国银行太原某支行一负责人介绍，近年来人民币的持续升值导致去美、英、澳、加等国的留学费用相对降低，这或许也是留学人数不断攀升的原因之一，因为大家都觉得现在留学很划算。
2 确保签证存款应在一年前启动
留学是件必须早早谋划的事，特别是在资金方面。留学专家夏甜告诉记者，为留学预备的存款，不只是留学期间在国外的花费，部分国外学校在申请时就会要求留学生递交一定的存款证明，通常对存款时间的要求为半年。如果没有提前完成必要的资金准备，将会影响最终的留学，尽早做好资金规划就显得很有必要了。
在获得录取通知书之后，进入申请签证的阶段，存款证明对于签证的通过至关重要。一般情况下，留学生需要提供6个月至1年的.银行存款证明资料，根据要求存入银行，包括定期、活期储蓄存款及凭证式国债。因此，夏甜建议，最好在申请签证的一年前就启动用于留学的存折，并且最好有多笔存入支出的记录，而不是一次性几十万的大额存入。因为大规模的资金注入不免让签证官觉得刺眼，签证的动机也显得过于急躁。
3 留学决定仓促申请留学贷款过关
如果留学决定做得比较仓促，没有足够的存款时长或者数额不足，又该如何过关?可以通过办理留学贷款的方式来弥补。留学专家夏甜介绍，一般来说，留学贷款的额度不能超过学校的报名费、一年内的学费、生活费及其他必需费用的等值人民币总和，最高不超过50万元人民币，贷款的期限最长不超过6年。澳大利亚、新西兰等国家都比较认可贷款证明，很多银行也都推出了专门的出国留学贷款产品。夏甜提醒，如果要申请留学贷款，最好要从申请学校的时候就开始准备，这样可以帮助留学生顺利申办签证。
4 办理双币信用卡免除兑换损失
现在不少银行都推出了留学生双币信用卡，这种卡多以美元结算，还款方式上既可以用原币还款免除货币兑换的损失，也可以让家人在国内用人民币还款。
这类信用卡大多有主副两张卡，留学生持副卡在境外消费，父母在国内直接用主卡人民币自动购汇还款，还可以设定附属卡的消费额度，每笔消费都有短信提醒。另外，留学生们在国外消费的账单，银行会每月按时寄回，这样父母在家就可以了解孩子在国外的消费情况。需要提醒的是，在国外取现不划算，银行会按取款金额收取一定的手续费。
5 预设境外账户解决国外取现
留学生们还可以在境内预先开设一个海外账户，将留学期间所需要的学费、生活费等资金提前汇到这个账户，到境外激活一下就可以直接使用了。留学专家郭梅介绍。
这项业务主要是由境内银行与海外分支机构合作，帮助留学生提前办理境外银行账户。一般来说，只要在出境前通过境内银行向境外分支机构递交开户申请材料，海外行审核通过后，就会预先开设在境外银行的账户。这种海外留学生账户没有最低存款要求，也不会收取账户管理费。对于初次出国留学的学生是携带资金最好的办法，可以免去初到国外人生地疏，再寻找银行开户的困扰。郭梅说。
6 外币现金适量携带为妙
中国出入境管理局规定，中国公民出境最多携带1万美元的等值外币，并且只要超过5000美元，就要申领外币携带证。带过多的外币现钞也会有较大的遗失风险，现金数量大概在学费和生活费总和的10%左右比较合适。在很多留学机构的出国指南上都有这样的提醒，建议留学生们，如果准备出国后才开账户，那就需要携带适量的现金以备过渡阶段使用，因为账户往往需要两到三周才能顺利开通。
除了上述的汇款方式外，还有几种即时汇款的渠道，例如西联汇款、速汇金以及BTS。这些汇款方式可以在10分钟左右的时间内到账，汇款人在汇款时指定一个代理此项业务的取款点，取款人则可以根据密码到指定取款点取款。
7 留学保险为留学多做一份保障
另外，办理相关金融服务后，留学生们最好能够购买留学保险。在美国做一个简单的阑尾炎手术就需要3000多美金，比国内要高很多。所以保险必不可少，可以为留学期间的健康和财产多做一份保障。留学专家刘飞介绍，一般情况下医疗保险需要在就读地购买;人身保险则可以在国内购买，这样父母在国内与保险公司沟通也方便。在孩子出国前，家长需要梳理已购买的保险，例如长期的保终身的险种、分红险以及投资类的保险需要继续付下去。而短期的意外医疗、住院补贴、意外伤害等一次性的保险，可以退掉。因为这类保险一般保期是一年，而且对于国外发生的事件无法保障。刘飞介绍，有些学校在留学计划中就为留学生提供了代购当地保险的服务，而有些国家在办理留学签证时就要求出国人员先行购买规定数额的保险。所以家长及留学生在办理手续前，需要详细了解目的地国家的签证要求。
理财的方案 篇4
周女士26岁，本人有社保和医保。丈夫25岁，有社保和医保，每月有住房公积金1000元。家庭年收入5万元，家庭年支出2万元，家庭负债1.8万元，是上学期间的助学贷款。双方父母都无社保，无医保，暂不需要支付赡养费。投资偏好属于保守型。
5年内购置50万元的房屋；3年内打算要个小孩。
根据周女士目前的家庭财务状况，按目前每年3万的节余，结合其保守型的投资偏好，只能投资于债券型基金或保本型理财产品，并且中途还有生育小孩以及还清欠款的费用，因此对于其在5年内既买房又生育小孩的理财目标，理财师认为其两者不可兼得，建议将购房计划延迟至8年。
鉴于周女士家庭的财务状况还不是很稳定，建议提取3个月生活开支费用约5000元作为家庭的.应急准备金，以备失业、疾病等意外情况。
建议将第一年结余的3万元中的1.8万元用于还贷，其余1.2万元资金可以考虑购买保本型基金，并且在第二年开始，将年结余3万元进行追加，由于在第三年要预留1.2万元的生育资金，以及每年要增加8000元的育儿费用，因此第三年仅追加1万元，从第四年开始周女士每年可以稳定投入20000元用于投资追加。
周女士夫妇有社保和医保，同时面临较大的短期买房和生育所需资金压力，所以建议先补充意外险，待收入有所增加后再补充寿险。意外保险按两人各10万元保额计算的话，可购买200元对应10万元保额的水平购买保险，两人每年共需要400元的意外险保费支出。建议周女士5年后考虑再为家庭购买约5000元/年保费的对应寿险保额。
理财的方案 篇5
家庭情况
胡先生在某外资企业担任中层管理人员，太太在一家广告公司担任副总经理，17岁的儿子在一所私立中学读高一。眼看着身边越来越多的朋友让孩子到海外留学，胡先生也萌动了让儿子高中毕业出国留学的愿景。
胡先生目前每月的工资收入有3万元，太太每月工资1万元，家庭日常生活开销与娱乐休闲消费约2.5万元。每年胡先生和胡太太还有约20万元的年终奖金，这笔钱被用来孝敬双方父母4万元、儿子私立学校的学费、住宿、伙食费用2万元、全家人旅游出行及购物消费4万元。家庭资产方面，现金以及定期存款约20万元，基金约市值有100万元，在市区的一套自住房市值300万元。
理财目标分析
胡先生家庭目前年度总收入68万元，每月支出2.5万元，加上年末旅游等消费10万元，年度总支出约40万元，家庭每年可结余28万元左右。家庭资产方面，房产300万元，金融资产银行活期加上基金为120万元，基金以股票型、混合型基金为主。这是一个年收入丰厚，现金流充沛，已有相当积累的家庭。胡先生夫妇俩离退休还早，因此还有足够的时间积累更多财富，实现近期和远期的理财目标。
近期目标是送儿子出国留学。儿子到美国留学估计要4年的时间，据胡先生了解，如果没有奖学金，每年的学费、生活费用大概要3万多美元，4年总计12万美元，按照目前汇率6.362计算，折合人民币80万元左右。儿子目前读高一，胡先生还有两年的时间筹备留学费用。由于留学费用并不需要一次支付，因此20万元的流动资金，再加两年内每年近30万元的结余，完全可以支付儿子的留学费用。
胡先生另一个理财目标是养老金的准备。近期胡先生读到某经济学家的一个观点，认为未来1000万元养老都不见得够，让他很不踏实。其实，所谓1000万元养老并无实际的测算根据。胡先生夫妇目前已持有100万元基金，在此基础上，每年可结余28万元追加投资，按年均6%的投资收益，15年后他们退休时，可拥有500多万元金融资产，加上社保支付的养老金，应该说可以养老无忧。
理财规划及建议
家庭备用金：以货币基金替代活期存款
胡先生家庭收入颇丰，净资产储备较高，经济基础良好，但从另一方面来看，资产配置方面可作改善。建行财管家建议如下：
以货币基金形式留存备用金。家庭紧急备用金通常为家庭3-6个月的生活费，也就是说要有15万元的备用金。这笔钱存活期有点不划算，不如以活期存款加货币基金形式留存。货币基金具有风险低、流动性强、申购赎回无费用，赎回通常是T+1天到账，是家庭理财活期存款的替代品。目前货币基金的平均年收益率在3.5%-4.5%之间，要远高于活期存款利息。
长期定投：债基收益更稳定
每年的结余资金可参与基金定投，但需定期对投资对象进行检视。保留现阶段评级较高业绩较好的品种，考虑长期利得。
目前胡先生的基金的配置不是最合理，股票型、混合型基金与股市高度相关，对于胡先生这样平时工作繁忙又缺乏相关专业知识的人，高比例的股票型基金显然是不明智的。在胡先生的资产配置中，应该转化一部分资金获取相对稳定的收益，如投资债券或债券型基金，也可在低位时购买黄金，用于养老。
债券的固定收益属性决定了其受宏观经济和政策的影响巨大，尤其是利率政策。从央行去年年底开始多次的货币宽松政策来看，中国进入降息降存准的通道。这对于债券市场来说是个极大的利好消息。自去年12月份开始债券型产品的年化收益率基本超过6%。而在未来的一年中，货币宽松政策仍将继续，降息通道仍将持续，债券基金投资进入一个黄金时期。
另外，在追求稳定收益的同时，也可适当参与黄金等贵金属的投资，现在不少银行、黄金公司都推出了投资金条、账户贵金属，为普通百姓提供了更多投资渠道。不过，黄金投资时，也需要注意风险，切不可将黄金投资视作为保本类的'投资。
各国本科留学费用知多少？
近年来，在高考后选择出国留学的国内学生越来越多。进入20xx年以来，尽管各国留学费用涨声一片，但依旧难挡中国学生出国留学的热情。这里笔者对一些热门国家的留学费用作下介绍。
美国：四年本科留学费用约合55万至150万元人民币。美国留学的基本费用包括学费、住宿费、生活费和其他杂费等。在学费方面，以商学院、法学院、医学院等为最高。地区之间的生活标准也存在着差异性，一般生活费和其他杂费在6000－15000美元之间。
英国：三年本科留学费用约合51万至75万元人民币。在英国读本科一般需要三年时间，名校的学费还要略高于普通学校。
加拿大：四年本科留学费用约合60万至88万元人民币。其中每年学费约为8万－14万元人民币，生活费约为7万元人民币。
澳大利亚：四年本科留学费用约合60万至84万元人民币。著名大学的学费较高，尤以悉尼和墨尔本地区的大学为最。20xx年赴澳大利亚读本科的费用相比20xx年上涨了2万元人民币。但由于澳大利亚政府允许学生打工，所以部分学生通过打工可以贴补生活。
日本：读本科年均费用约合15万元人民币。由于入学第一学期除学费外,还需缴纳报名费、入学金、杂费等，因此，第一年费用要比随后三年多出30%左右。而生活费每年约需6万－7万元人民币，但在东京的生活成本要比其他城市高出一倍。
出国留学是家庭的一个重大投资，要从孩子的学业基础和相关专业的前景等方面综合考虑，也要对家庭经济的承受能力做一评判，不赞成为盲目地留学而留学。
理财的方案 篇6
阅读下列综合理财规划方案，提出综合评价，同时列举其不妥之处并简要叙述应如何改正。
张先生和赵女士是一对夫妇，生活在二线城市，今年均为35岁，二人有一可爱的女儿，今年5岁。张先生在一家私企当主管，月薪15000元（税后），每年年终奖5万元（税后）。赵女士在一家国企当出纳，月薪5000元（税后）。张先生还有一套一居室的房屋用于出租，每月租金20xx元。去年，张先生家庭的基金和股票获得收入10000元。张先生夫妇除了单位给上的社保外并无其他商业保险。
张先生夫妇目前有活期储蓄10万元，定期存款20万元，货币市场基金5万元。还有市值为10万元的股票和15万元的偏股型基金。张先生家庭用于出租的一居室目前市场价值60万元；家庭的自住房目前价值120万元，于20xx年1月贷款60万元购买，贷款期限20年，等额本息还款，利率7%目前已还款2年。目前未还贷款本金为570421元。除此之外，张先生还有一辆价值8万元的轿车。
张先生家庭财务支出比较稳定，除了基本伙食、交通、通讯费用外，就是不定期的服装购置和旅游支出。一家人平均每月的日常生活开支为6000元，房贷月供4652元，女儿的学前教育费用为每年2万元，赵女士办的美容卡每年需要20xx元，张先生应酬支出平均每月1000元，家庭每年旅游支出5000元。另外，夫妻俩每月都要给双方父母各寄去1000元的生活费。目前，张先生想请理财规划师通过理财规划解决以下问题：
1、张先生家庭生活过的越来越富裕，希望在沿海城市购买一套价值80万元的小两居给父母养老居住。张先生想知道，根据目前家庭的资产状况，应如何进行规划。
2、张先生想知道目前只依靠单位福利的风险保障是否完备，如果不足，还需要补充哪些保险。
3、孩子是夫妻二人的希望，夫妻二人希望女儿能茁壮成长，接受良好的教育。由于小学和中学阶段教育开支并不太大，因此张先生想请理财规划师着重为其解决女儿的`高等教育费用问题。而且二人非常希望孩子18岁时可以出国上大学，届时至少需要100万元。假设投资回报率为8%。
4、尽管张先生夫妻二人单位福利不错，但考虑到养老费用是一笔不小的开支，同时想在身后能够为女儿留下遗产，所以夫妻二人还是想在退休时积攒下一笔财富。张先生打算在他60岁时，夫妻二人共同退休，享受生活，二人预计寿命为85岁，考虑到通货膨胀及各种旅游休闲开支，已10%的投资报酬率，到60岁共需养老费用400万元。
5、能够对现金等流动资产进行有效管理。 提示，信息收集时间为20xx年12月31日。 不考虑存款利息收入。
不考虑房租需缴纳的个人所得税。
月支出均化为年支出的十二分之一。 不考虑折旧。
计算过程保留两位小数，计算寄过保留到整数位。
客户财务状况分析
表1 资产负债表单位：元
表2 收入支出表单位：元
表-3客户财务比率表
客户财务比率分析
（1）结余比率=年结余/税后收入，反映的是客户提高其净资产水平的能力，参考值为30%。张先生家庭目前的结余比率为41%，高于参考值。一方面说明张先生家庭控制支出的能力较强，另一方面说明张先生家庭累积净资产的能力较强。
（2）负债比率=负债总额/总资产，反映客户综合能力的指标，负债比率越低，财务越安全，一般将负债比率控制在50%以下。张先土家庭负债比率为23%。低于参考值，说明张先生家庭财产状况很安全。
（3）财务负担比率=年负债/税后收入，财务负担比率不仅可以反映客户支出能力的强弱，还可以说明客户是否有保障清偿短期债务，参考值为40%。张先生家庭的财务负担比率为17%，低于参考值。说明张先生家庭短期偿债能力很强。
（4）流动性比率=流动性资产/每月支出，反映的是客户支出能力的强弱，参考值为3-6之间。张先生家庭的流动性比率为22，高于参考值。也就是说在不动其他资产时，张先生家庭的流动资产可以支付家庭近22个月的开支，对于张先生夫妇的工资收入都比较稳定的情况来说，这个比率很高，在做理财规划时，可以对这部分资产进行调整。 客户财务状况预测
从张先生家庭成员目前的工作来看未来将会有着不错的前景，收入将继续看涨，家庭收入在未来也将有较大提高。随着资产结构与房屋贷款的调整，支出方面虽然会比现在有所降低，但是考虑到张先生女儿的成长以及父母年龄的增加，张先生家庭支出将有较大幅度增加， 所以整体上的家庭支出仍是成上涨趋势。
客户财务状况总体评价
张先生家庭的财务状况安全性较高，债务负担合理，流动性资产量偏大，除此之外该家
庭在财务状况及风险保障方面还存在一些问题。如果想顺利的实现张先生的理财规划目标，
还需要仔细规划。此外，在以后的规划中应优化资产结构，提高资产的综合收益率，通过增加金融投资类资产来提升资产有效增值的空间，取得更高的收益。 理财规划目标
（1）张先生家庭的购房置业规划
（2）张先生家庭成员的保险保障计划
（3）张先生女儿100万元高等教育资金的足额准备
（4）张先生夫妇计划60岁退休，届时能有400万元的退休养老资金 （5）保证家庭资产的适度流动性 分项理财规划方案
1、购房置业规划
按照张先生提出的购房日标，需要总价约80万元，而张先生家庭资产充足，偿债能力较强，所以尽管目前尚有未还完贷款，但人可以利用财务杠杆通过贷款来实现购房。建议张先生可以利用商业贷款，贷款金额500000元，首付300000元，从银行存款和货币市场基金中支取。按照贷款20年，贷款利率7%计算，买房后新增月供负担3876元，加上原来月供4652元，总月供为8528元，约占平均税后月收入的三成，基本与张先生家庭的还款能力相匹配。
2、张先生女儿的教育规划
张
先生的女儿今年5岁，距离上大学还有13年的时间，建议张先生以15万的偏股型基金作为启动资金。逐步构建以平衡基金、股票形基金的投资组合，若13年每年8%的投资报酬率，再利用年结余定投、28000元到该教育金账户中，至女儿上大学的时点即可满足100万的教育金需求。
3、张先生夫妇的退休养老规划
张先生计划60岁退休，退休时点共需400万退休养老金。将10万元的股票作为启动资金，将来在逐步调整投资结构，构建以平衡型基金和股票型基金的投资组合，假设25年每年10%的投资报酬率，再利用年结余定投30000元到养老资金账户中，在25年后到张先生夫妇退休时即可满足400万的退休金需求。
经过上述规划，张先生家庭的所有理财目标都可以得到满足，并且张先生夫妇的流动性资产与每年结余都还有剩余，可以进一步进行投资，获取更高的收益，以备将来之需。
（一）综合评价
该方案基本能够完成客户提出的理财目标，达到规划目的，数据把握比较大体准确，规划流程基本符合标准。缺点在于某些细节方面还不完备，有失准确性，某些方面吧的分析与规划缺失。
（二）指导意见
1.两张财务报表不符合标准格式。
资产负债表的时间应改为：20xx年12月31日；
收入支出表的时间应改为：20xx年1月1日至20xx年12月31日；
资产负债表中，货币市场型基金不属于“其他金融资产”中的项目，而属于“现金及现金等价物”中的项目，应在“现金及现金等价物”下面单列出来，填列内容为：货币市场基金5万元。
2、财务比率分析中缺乏投资与净资产比率分析，应加入。
投资与净资产比率=投资资产/净资产，反映的是客户通过投资提高净资产规模的能力，参考值为50%。张先生家庭的投资与净资产比率为45%，低于参考值，说明张先生有一定的投资意识，但还可以进一步优化投资结构，提高资金利用率，建一张先生在充分权衡风险与利益的关系后，提高投资性资产在总资产中的比重，增加家庭整体的投资收益水平，扩大家庭净资产规模。
3、理财规划方案中缺乏现金规划，应加入。
根据科学的现金规划原则，个人或家庭持有的流动性资产作为日常备用金，最好能够满足其3-6个月的生活支出。张先生家庭的每月开支约为16000元，所以建议张先生留足48000-96000元的流动性资产满足家庭短期需求。该部分资金可以是现金、银行存款和货币市场基金的形式来进行配置。
4、理财规划方案中缺乏保险规划，应加入。
由于张先生夫妇只有社会保障，并且张先生作为家庭主要收入者，应考虑将保额做足，因此建议张先生主要考虑寿险、意外险和重大意外疾病保险，赵女士主要考虑购买一些意外险和重大疾病保险，孩子配置一些意外险。购买时遵从双十原则，即保费支出占到家庭年税后收入的10%，保额做到家庭年税后收入的10倍。在保额分配方面，建议张先生家庭根据家庭成员对家庭收入的贡献比重进行分配，可遵从6:3:1法则。张先生配置保险保额占家庭总保额的6成，赵女士占3成，由于父母是孩子的最大保障，所以女儿占一成即可。根据上述当时配置保险，可使张先生家庭拥有充足的保障。
理财的方案 篇7
一.活动背景：基于银行同业竞争激烈，中间业务收入在银行利润中占比日趋提高，为了保证我行利润在20xx年仍然处于地区领先地位，特此举办新年感恩客户答谢会。
活动内容和目的：普及金融理财知识，让客户了解银行的理财产品，了解保险在人生中的重要性，让没有开办保险业务的网点实现银保业务零的突破;让客户在热烈的气氛中享受理财的乐趣。
二.会议时间：20xx年1月20日下午3点—5点
三.地点：长江宾馆会议厅
四.参会客户：80-100人 银行的中高端客户
五.参会单位：中国人寿保险公司某分公司、银行某分行
六.嘉宾：银行分行行长、人保分公司总经理及相关客户经理
七.会场布置：
讲台上设投影，大厅上方悬挂《新年感恩客户答谢会》红色横幅，悬挂彩带彩条，以示喜庆欢乐气氛。
会场中，设置长桌，高背座椅，桌上放置矿泉水、会议流程及笔。
八、活动要求：
1、银行客户经理于20xx年1月20日下午2：30分到达宾馆迎接客户，安排座位，请客户按桌牌就座。
2.活动期间，银行客户经理负责全程维护客户，并跟踪客户需求，保证活动充分有效。
3.客户经理负责客户签到，填写抽奖单。
4.购买国寿产品5万元以上的'签单客户均有赠送(由保险公司提供)。
九、经费预算：所有参会人员均有纪念品，由银行提供：一个包和一套健身用品50元，合计5000元。租用宾馆、客户奖品及饮料水果由保险公司提供，奖品为大小不同的四个档次的镀金财神组成。
十、会议流程：
1、会议开始：播放银行宣传片。10分钟
2、才艺展示：手语《感恩的心》，由银行人员提供。10分钟
3.银行行长致答谢词。10分钟
4.理财专家宣导《家庭理财规划方案》 30分钟
5.签单礼品展示(专业礼仪有保险公司提供)10分钟
6.签单绿色通道开通(20分钟)为现场签单客户发送礼品(由保险公司提供)
7.现场第一次抽奖(三等奖三名，奖品由保险公司提供)10分钟
8.现在第二次抽奖(二等奖二名，奖品由保险公司提供)5分钟
9.现场第三次抽奖(一等奖一名，奖品由保险公司提供)5分钟
10.给本次参会人员发放纪念品。10分钟
会议结束，整个会议用时大约2小时。
理财的方案 篇8
周女士26岁，本人有社保和医保。丈夫25岁，有社保和医保，每月有住房公积金1000元。家庭年收入5万元，家庭年支出2万元，家庭负债1.8万元，是上学期间的助学贷款。双方父母都无社保，无医保，暂不需要支付赡养费。投资偏好属于保守型。
5年内购置50万元的房屋；3年内打算要个小孩。
根据周女士目前的家庭财务状况，按目前每年3万的节余，结合其保守型的投资偏好，只能投资于债券型基金或保本型理财产品，并且中途还有生育小孩以及还清欠款的费用，因此对于其在5年内既买房又生育小孩的`理财目标，理财师认为其两者不可兼得，建议将购房计划延迟至8年。
鉴于周女士家庭的财务状况还不是很稳定，建议提取3个月生活开支费用约5000元作为家庭的应急准备金，以备失业、疾病等意外情况。
建议将第一年结余的3万元中的1.8万元用于还贷，其余1.2万元资金可以考虑购买保本型基金，并且在第二年开始，将年结余3万元进行追加，由于在第三年要预留1.2万元的生育资金，以及每年要增加8000元的育儿费用，因此第三年仅追加1万元，从第四年开始周女士每年可以稳定投入20000元用于投资追加。
周女士夫妇有社保和医保，同时面临较大的短期买房和生育所需资金压力，所以建议先补充意外险，待收入有所增加后再补充寿险。意外保险按两人各10万元保额计算的话，可购买200元对应10万元保额的水平购买保险，两人每年共需要400元的意外险保费支出。建议周女士5年后考虑再为家庭购买约5000元/年保费的对应寿险保额。
理财的方案 篇9
夫妻有100万怎么理财赚更多？张先生，今年40岁，是一名工程师，目前年收入12万元。太太是一名报社编辑，年收入5万元，两人公司都缴纳保险。有14岁的儿子，上中学。夫妻俩通过多年的辛苦打拼，攒下了100万资金，放在银行利息甚少不甘心，购买理财产品，却不懂。为此，张先生咨询理财师这100万元该如何打理，在保证本金的同时，还能获得较高收益。
【案例分析】
张先生家属于典型的工人阶级家庭，单位都缴纳了保险。这些年夫妻俩就只顾埋头赚钱，也没有做过任何投资，购买过任何理财产品，仅仅将资金存银行获得较低的利息。理财师郭乐建议程先生家理财以“稳”字当先，100万资金可以进行组合投资，适当购买一些固定收益类理财产品，货币基金产品等，保证本金的同时能获得更高的收益。另外建议添置商业保险，提高家庭保障。
【理财建议】
1、5万元购买货币基金或者余额宝类；
理财挂钩的是基金，投资门槛1元起，截止今日，各银行7日年化收益率为5%左右，建议拿出5万元资金来购买，赎回方式T+0模式，随时用资金随时取，可作为家庭备用金。
2、75万元购买固定收益类产品
(1)张先生可拿出40万元购买P2产品，参考年回报率12%，每月可获得元收益(40万*12%/12)=4000元，1年收益48000元。如果坚持投资3年，则能达到180000元的投资回报。
(2)35万元购买银行理财产品，年化收益率5%左右，比银行定期存款整存整取利率稍高。由于传统银行产品，信誉较好，组合投资，分散投资风险，来获得较高收益。配置资金35万元，按照回报率5%左右来算，投资期限1年，预计能获得10500元收益。
3、20万元购买保险
张先生和太太是家庭的主要经济来源，因此家庭保障要做足，保险能够保障人们无论何时何地，因任何事故所造成的'损害，可避免让自己及依靠他生活的家人陷入绝境，且无需担心收入的减少。理财师建议再购买一些商业保险，如意外险，重大疾病险和住院医疗险等。
理财的方案 篇10
理财已经成为人们越来越常聊的话题，随着经济收入的不断提升，大家都希望能够把自己的钱拿出来做理财投资方案，从而赚取更多的钱，下面小编就分析一下20万如何理财。
1、20万如何理财方法——10%(2万)投保险
告知大家，不管是谁都无法预料未来发生的事情，因此建议各位在理财的时候能够拿出一部分资金投资到保险行业，可以根据自己的行业特点选择例如医疗保险、意外保险、交通保险，尽量选择对自己有切身利益的保险，这样可以最大限度的保证家人和自己的生活质量。
2、20万如何理财方法——40%(8万)投P2P网贷理财产品
网贷理财产品是最近几年兴起的，而且在短时间内就获得了众多投资人的青睐，网贷理财平台的理财产品有不错的保障，例如优本理财的'理财项目每个都有专业第三方担保公司进行担保，而且每个月都会兑付利息，网贷理财产品具有投资门槛低、收益高、时间灵活、安全性好等特点，因此网贷理财产品是对收益有较高期望但是风险承受能力较小的理财人士的较好的选择。
3、20万如何理财方法——20%(4万)放银行存款做为备用金
随着互联网的飞速发展，各种事情都在快速发生，因此不管是出于什么情况或者目的都要留足一定的资金做为紧急备用金来应对未来可能发生的事情，但是也不能留过多的资金做备用金，这样会减少自己的收益，对自己财富的增值和保值具有一定的风险，因此更加凸显理财计划的重要性，要根据理财计划合理的规划备用金。
4、用20万理财资金的30%(6万)买较高收益理财产品
现在市面上比较高收益理财产品有基金、股市、黄金、期货，高收益同时也伴随着高风险，而且这些理财产品都具有较高的门槛，因此提醒投资者一定要根据自己的实际情况选择适合自己的理财产品，切不可人云亦云，因为你的风险承受能力和别人是不一样的，优本理财小编建议投资者在选择高收益理财产品的时候也要仔细认清风险，尽量选择风险低、收益高、流动性好、安全的理财产品，例如优本理财的理财产品。
理财的方案 篇11
假设前提：
本理财计划的期间为20xx年6月至20xx年5月，由于客户基础信息的不完整性，以及未来我国经济环境的变化可能对报告产生的影响，存在通货膨胀因素，物价上涨导致家庭支出上升，但考虑到A先生收入年增幅为5％，即整个家庭年收入增幅约为3.3％，理论上是大于物价上涨幅度，家庭的年收入的增长大于年支出的增长。但为便于做出数据详实的理财方案，特对相关内容做如下假设：
物价年涨幅约3.3％与A先生家庭年收入增幅相同，且银行存款为活期，利息收益为零，不同理财规划期间家庭年度节余年增幅为3.3％，用于再投资的金额年递增3.3％，但每一个理财计划期间年度节余假设不变，等于期初值。
一、理财方案摘要
在分析A先生家庭现有资产和需求的基础上，结合分析其生活和职业特点，我们为A先生家庭拟定了一份未来30年的理财计划，帮助其家庭更好地规划人生，基本上满足A先生家庭成长期的各个目标。具体理财目标如下：
1、短期内合理配置家庭财产，增加保险支出（年均支出4865元），使家庭保障全面合理。
2、根据不同时期需要，适当调整资产组合（可支配资产年均收益约2.5－3％）。
3、中期准备2年内购买住房（房价约23.4万，一次性付出约7万）。
4、长期准备儿女的养育费（年均支出1万元）、储备子女教育金（3万）；提高父母医疗保障（10万）；为自己储备养老金（家庭月均3000元）。
二、客户基本情况
根据案例已知条件，为了更好进行财务规划，我们对A先生家庭的基本情况和财务状况进行了假设细化。
1、客户基本情况
A先生：28岁，外资公司营销工作，5年工作经验
B女士：28岁，财务会计工作，7年工作经验
父母：都已退休，身体健康 子女：暂无
2、家庭资产情况
银行存款：20000元，
股票：市值40000元（被套，损失近10000元）
经济型轿车一部, 住房暂无
3、家庭收入情况
家庭年收入10.8万：A先生收入：7.2万元， B小姐收入：3.6万元。
4、家庭支出情况
家庭年支出8.16万元，日常生活支出3.12万元，养车费支出1.2万元，交际等其他支出3.84万元。
5、家庭现有计划
（1）处置目前被套股票
（2）2年内购买一套两居室住房
（3）5年后养育一个孩子
6、其他信息
(1)夫妻双方父母都有退休金医保，短期不需要照顾；
(2)夫妻二人单位均有社会养老保险以及医疗保险。A先生60岁退休时可领取退休金1200元/月，B小姐55岁退休800元/月。
三、客户财务分析
本内容是基于案例提供的信息，通过整理、分析和假设，对A先生家庭年收支及资产负债状况进行了细分，展示出目前日常收支情况和资产负债全貌，我们将以此为基础设计理财方案。
1、家庭资产情况
家庭最大资产是车，占家庭总资产62.5％，属消费品，易贬值；其次是股票占25%，市值波动大，已经浮亏10000元即收益情况－20％，流动性好；储蓄存款占总资产12.5％，可以应付不时之需，收益性低，流动性强。可分配资产合计60000元。
2、家庭收入情况
注：家庭日常收入情况，不包括在资产负债信息中资产所产生的收入，如利息、保险收入。
A先生家庭年收入较高，且男女收入比例2：1，家庭环境比较稳定。
3、家庭支出情况
家庭生活费支出2600元/月，占总支出38.20％，假设约600元/月房屋租金，家庭购房后可以做其他用途；小车保养费支出1000元/月，占总支出14.7％为刚性支出，变动弹性不大；交际保健支出3200元/年，占总支出47.10％，偏重，有变动弹性；无任何负债性支出，无新增投资支出。
4、家庭年节余情况
年总收入108000元－总支出81600元＝26400元
5、财务分析结论
(一) 收支情况分析
从家庭的收入情况来看，夫妇二人的家庭年度收入比较高，家庭收入总体状况相当稳定。从支出状况来看，由于A先生从事营销工作的原因，家庭年度支出较高，交际保健其它以及小车保养支出占总支出52.9％,总支出占总收入的75.56%；暂无负债性质出、新增投资性支出。这显示了家庭虽然收入较高，但支出的比例按其收入水平来说偏高，对A先生家庭造成了一定的压力。家庭年节余为26400元。
(二) 财务比率分析
资产负债率：总负债/总资产＝0%, 说明A先生家庭综合偿债能力强。
储蓄比率：盈余/收入＝（108000-81600）/108000*100%= 24.4%
从储蓄比率可以看出，该家庭在满足当年的支出外，可以将24.4%的收入用于增加储蓄或投资。
流动性比率：流动性资产/每月支出= 60000/6800 =8.82
反映该家庭流动性资产可以满足其8.82个月的开支，流动性好。
通过上述分析我们可以看出A家庭偿债能力很强，资金流动性好，家庭资产稳固性很高，而且有24.4％的收入可以用于增加储蓄或投资，显示了家庭具备一定的理财空间。
(三)目前理财状况分析
1、对家庭目前的收支情况和资产负债情况缺少彻底地了解；缺乏适合的家庭理财管理计划；由于夫妻双方没有抚养小孩、赡养父母的负担且暂时没有供房，因此整个家庭开支偏向于消费而非投资储蓄，现有的家庭财富积累状况程度较低。
2、资产配置存在不合理：
（1） 无任何商业保障保险产品投资，对发生家庭财产损失、人身意外伤害等突发事件的风险抵抗力较小。
（2） 股票投资比重过大，占总资产25％，风险较大
（3）投资产品单一，储蓄仍占总资产12.5％，收益率偏低
（4） 无任何商业养老保险投资。
四、客户偏好需求分析
1、客户偏好分析
根据A先生家庭资产的情况，股票占总资产25％而存款只占总资产12.5％，无任何商业保险产品，可知A先生家庭属风险偏好型投资者，有一定风险承受能力，倾向于高风险高收益的'投资产品。
2、客户需求分析
（1） 合理处理持有40000元市值的股票，有证券买卖需求。
（2） 为加强承担意外财产、人身意外风险的能力，有购买车险以及人身意外险需求。
（3）计划2年内买一套2房住房，约75平方米。以目前房价3000元/平米，则总价约22.5万元，以现在的家庭存款情况购买力不足。因此，2年后才有购买住房需求。
（4） 计划5年后养育一个小孩。小孩养育费是一笔较大的家庭开支，以及18岁后要读大学、就业，费用更是可观。A先生家庭需要计划养育费用支出以及储备教育金。
（5）15年后双方老人疾病、护理费用越来越大，医保不能满足需要，需要增加额外的医疗保障。
（6）30年后A先生、B小姐都退休，以现有状况来看，到时家庭收入合计20xx元，远不能满足生活需要，需要储备养老金。
五、理财工具选择与应用
根据A先生家庭现有资产状况以及偏好需求，以及我行各种理财产品，可以考虑以下组合理财工具：
六、理财策略
让A先生了解自己家庭所面对的需求状况、自身的风险的承受能力以及投资偏好；综合考虑家庭资金的安全性、流动性和收益性， 根据实际情况分别针对短期、中期以及远期的需求，制定不同的理财策略，期望通过理财规划使A先生家庭资产增值保值并最大化满足其需求：
1、短期来看（第1－2年内），首先通过购买少量保障型保险解决应有的家庭保障问题，使家庭有足够的风险抵御能力；其次，2年内没有大额用钱计划，短期内可以充分利用家庭闲余资金，考虑到风险因素，建议采取逐步将手中股票卖出转而购买开放式基金的方式来进行债券、股票的投资，以降低风险提高效率，加快家庭财富积累。
2、中期来看（第2－5年内），通过合理选择按揭成数、年限解决家庭住房问题；同时由于家庭负担逐渐加重，投资产品由风险偏好型逐渐向稳健型转移，追求稳定的收益，为长期需求做打算。
3、长远来看（第5－30年内），生育小孩后，要为小孩储备教育金；要考虑父母老年医疗问题以及为自己储备额外的退休金，因此可以增加家庭保险投资的比例，选择年缴型为宜，投资比例控制在年收入的10％－15％，以防止出现支付风险。
七、具体理财建议
1、短期理财建议（第1－2年内）
根据客户需求分析，A先生家庭短期（1－2年内）没有大额用钱计划，因此短期内可以充分利用家庭闲余资金，但不能投资于长期产品，以备2年内买房所需。具体理财建议如下：
（1）人是家庭的基础，发生意外时，以A先生家庭现有的资产情况很难承担高额的医疗住院费用。因此，A先生和B小姐应该各购买一份人身意外险，用较小的支出分散较大风险。而A先生收入占家庭总收入的66.7％，是家庭的经济支柱，可以适当加高投保档次。
建议购买我行代理的太平洋经营管理人员人身意外伤害综合保险，该险种保障全面且选择灵活。A先生选择4档基本保障投保较为适合，最高保障额达55万，年保费1155元；B小姐选择3档基本保障投保较为适合，最高保障额达22万，年保费510元。家庭合计人身意外保费年支出为1665元。
（2）A先生家庭中小汽车价值占总资产62.5％，是目前家庭中金额最大的固定资产。为经济型汽车购买一份机动车辆险，当发生意外损失时可以获得保险赔偿减少损失。
建议购买我行代理的太平洋车险，我行客户购买还可享受全单5.3折优惠。100000元小车购买全部基本险种，年缴保费约3200元。
（3）A先生手中股票已经亏损近20％，跌幅已经很大，盲目割肉不可取。从宏观政策面来看，05年国家决心解决困扰证券市场已久的全流通问题，且配以多条利好政策，如今三一重工全流通方案已经获得市场认同，说明全流通问题已经取得实质性突破，一旦由点及面被广泛接受，将带动整个市场走出低谷，05年是转折年越来越得到认同；从技术面上来看证券市场自01年以来已经经历了近5年的下跌，如今上证已经跌到千点，整体跌幅过大，且历年来证券市场年底都会出现大幅反弹行情。
建议对于手中被套股票，暂时持仓不动，等待年底反弹，待明年一季度卖出所有股票，预期股票反弹10％，然后可以购买景顺长城开放式基金，降低风险，预计年收益5％；同时开通我行银券通业务，一方面降低交易成本约0.5‰，另一方面可以直接存折炒股，不但省去将资金从券商资金帐户到银行帐户划拨的过程，更可以防止券商诚信风险，使证券买卖更加方便、安全、实惠，可以说一举三得。
（4）银行1年期定期储蓄年利率1.8％（税后），收益低且流动性差，而现在市场上的货币市场基金年收益约2.5％，相比高出38.9％，风险很小且流动性好，一般赎回资金T+2日到账。
建议将现有的2万元存款保留活期存款15000元应付家庭额外支出，购买5000元长信利息收益货币市场基金；家庭月节余约2200元，按月全部投资货币市场基金，实行分配收益再投资的策略，既提高了家庭资产整体收益状况，又不影响资金流动性，遇到紧急需要可以随时赎回资金。
表一：短期综合理财建议（第1－2年内、2年计划）
（本期期初可支配资产＝60000元，本期期初月节余2200元用于再投资）
（期末可支配资产＝期初额＋家庭节余总额＋总收益－保费支出≈108000万）
2、中期理财建议（第3－5年内）
根据客户需求分析知，这个阶段A先生家庭首先是有购买住房需求，家庭开始有负债，可支配资金开始紧张；其次是为3年后生育一个小孩作准备，要开始考虑子女养育费用。因此，理财规划不宜选择长期理财产品。具体理财建议如下：
（1）目前房价按年均2％的涨幅测算，到时房价总价23.4万元。 根据短期理财计划测算（表一），目前 A先生家庭可支配资产约108000元（假设全部转换成现金），考虑到家庭年节余年增幅3.33％，则本期期初年节余为28171元，即月节余2347元。扣除保费支出（4865元/年）后，加上购房后节余的600元/月的租金，实际月节余为2541元，因此首付加其他费用不能超过10.8万，且按揭月供本息和不超过1941元/月。考虑到家庭月支出较大，因此住房按揭应该尽量降低首付、加长还款期限，待资金宽裕时可部分提前还款，减少利息支出。
建议购房时支付首期20％，需4.68万元，外加各种费用加装修约需支出2.3万元，合计需一次支出7万元。贷款18.72万元，按现在利率（5.508％），三十年付清，采用等额本息还款方式还款，月供约1064元。
（2）为防止由于借款人供楼期间发生意外而无法继续还款，建议购买我行代理的友邦安居保抵押贷款定期寿险，保险期间借款人如发生意外，将由保险公司承担供楼责任，一次性保费支出约20xx元。
（3）多余储蓄约3.8万可以部分3万投资于货币市场基金，期末月节余约1487元按期投资于货币市场基金，实行分配收益再投资的策略，投资风格以稳健为主，为今后家庭养育小孩作准备。
表二：中期综合理财建议（第3－5年内，3年计划）
（本期期初可支配资产＝108000元，本期期初月节余2347＋600元用于再投资）
期末月节余＝2347＋600－405－1064＝1487元） （期末可支配资产＝期初额＋家庭节余总额＋总收益－首付房款－保费支出≈90000元
3、远期理财建议（第6－30年内）
根据客户需求分析知，这个阶段A先生家庭准备养育一个孩子，并为之储备教育金；要为考虑父母医疗社保不足以及为自己储备足额养老金。这个阶段是家庭资金支付压力最大的时候，但由于短期内不需要支出大额资金，且家庭进入稳定期，可以考虑将部分资金做长期理财规划，获得更大的综合收益。理财建议如下：
（1）根据短中期理财规划，五年后家庭可支配资产约9万元（假设全部转换成现金），考虑家庭年节余年增幅3.33％，则本期期初年节余为31052元，加上多出的租金（7200元/年），扣除保费（4865元/年）支出以及供楼款（12768元/年）后实际年节余为20619元，而小孩出生费用约需花费1万元，每年养育费用平均标准约1万元，家庭能够负担。
考虑到小孩以后的读书教育费用庞大，建议购买太保少儿乐综合保险计划，该计划由少儿乐两全A以及住院医疗附加险组成。主要可以为小孩储备合计教育金36610元（12-14周岁每年领取20xx元初中教育金；15-17周岁每年领取3140元高中教育金；18-21周岁每年领取5230元大学教育金），附加险则可以为小孩意外伤害保障，包括意外伤害保障（5万元）、疾病身故保障（2万元）、住院医疗费用保障（最高可达1万元）。少儿乐A保费为3000元/年，十年缴完；而住院医疗附加险保费为一次性260元。
（2）根据家庭现有的养老保险情况，夫妻双方退休后每月合计可领退休金20xx元，远不够维持现有生活标准。考虑退休后交际等支出会相应减少，家庭支出应维持在3000元/月的基础上，所以还必须通过购买商业养老保险来补足1000元/月支出的缺口。按现在太平盛世长寿养老保险投资计划，则需购买12份该保险（一份到期年领取1000元养老金），假设从A先生从35岁开始购买到60岁退休领取，则需要年缴保费492元/份合计5904元。剩余家庭可支配资产余额约79740元，建议19740元活期预防家庭意外支出，6万元全部购买长信银利货币市场基金，但分配收益不再继续投资基金而是取出，按2.5％年收益测算，则年节余增加1500元，加上现有节余约7619元，合计年节余9119元，购买商业养老保险后年节余为3215元，可以满足需求。
（3）十年期少儿乐A保费交清后，子女教育费用基本有了保障，此时父母年龄差不多70岁，身体可能不再硬朗，因此将每年多出3000元的节余，为夫妻双方父母各购买一份专门针对老年人的友邦永安宝意外保险，保费每份555元/年，最高保额10万元，免除家中老人医疗保障不足的后顾之忧。
表三：远期综合理财建议（第6－30年内，25年计划）
（本期期初可支配资产＝90000元，本期期初月节余3187元用于再投资）
经过一整套的理财规划后，基本满足了客户的生活需求，截至计划期，经过粗略估算，该家庭扣除所有支出后可以保留月2万元活期储蓄以及投资6万元货币市场基金获得较稳定的投资收益（约2500元/年），家庭3200元/年的节余，足够应对家庭可能出现的紧急情况；为家庭购买了足够的保障保险，使整个家庭有了足够的风险抵御能力。
八、收益与风险预测
根据上述的理财投资策略,同时鉴于本案例提供的有限数据，我们对理财策略进行简单的财务可行性分析。根据A先生的收入以及支出状况，不考虑减少以后支出的情况下，分别针对三个不同的阶段作出了理财建议。在本着稳健性的原则下，各个理财区间的可支配收入始终大于零，且每年节余也都大于零，说明在该理财计划下，客户的现金流量始终为正，不会出现支付危机。具体根据理财规划测算，家庭月固定支出为（6800－600＋3045）＝9245元，而可支配资产约8万，流动性比率＝80000/9245＝8.65，反映该家庭流动性资产可以满足其8.65个月的开支，流动性比率好。而且可以适当调整家庭弹性较大的支出，足够保障家庭支出需求，理财风险较小。
由于客户财务状况不是很宽松，因此整套理财规划都是以生活理财为主，以投资理财为辅，本着审慎的原则，除了收益性外，还充分考虑了相关产品的安全性以及流动性。产品年收益在2.5%－7%之间，加上复利因素，整套投资组合综合收益率约为3%，相对于该计划超低的风险性来说，收益情况较为合理。与此同时，在比较保守的推算下，基本上满足A先生家庭成长期的各个目标，达到了科学理财的目的。
九、免责声明
本理财计划是基于客户提供的信息资料，帮助客户设计一个将其整个生命周期考虑在内的终身生活及其财务计划；是基于通常可接受的假设、合理的估计，综合考虑您的资产负债状况、理财目标、现金收支以及理财对策而制订的。除了确定收益率的金融产品外（如存款、债券），本理财计划中所采用金融产品的收益均为预测值；对本理财计划中涉及的金融产品，提供产品的金融机构享有对这些产品的最终解释权。
由于宏观经济形势、市场环境、政策等是随时变化的，因此本理财方案必然存在一定的误差，因此，我行的理财建议为参考性质的，其不代表我行对实现理财目标的保证。
理财的方案 篇12
活动目的
1．明白要合理消费的道理，学会自主理财，学会合理消费。
2．养成勤俭节约的品质。
活动准备
1．同学统计自身一周的零花钱总数。
2．在班里开展“巧花两元钱”活动。
3．搜集名人理财的故事。
活动过程
一、评选“理财小明星”
教师：上周，同学们开展了“巧花两元钱”的活动。不知道大家是如何花这两元钱的，请把你“巧花两元钱”的情况说给大家听听。
1．学习小组成员互相交流，评出小组“理财小明星”。
2．讨论：你最佩服哪位“理财小明星”，佩服的原因是什么。
3．小结：看来，这小小的两元钱让同学们懂得了如何理财，收获可真不小啊！这几年，随着我国经济的迅速发展、人民生活水平的提高，许多同学的零花钱也越来越多。有人统计全国小同学的零花钱总数大得惊人：10．亿元！可是，不少小同学都不懂得合理地使用自身的零花钱。今天，让我们一起走进《小小理财俱乐部》，学习合理理财的窍门。板书课题：小小理财俱乐部。
二、理财第一招：花钱有计划
教师用课件出下面的统计图。
全班人数 一周零用钱总数 买学习用品钱数 买零食钱数 买玩具钱数 买其他小玩意钱数 ……
1．讨论：你是怎样使用零用钱的。教师根据同学的自由发言，在表格第一行依次写上。
2．统计全班同学的零花钱总数以和零花钱的使用情况，在表格中填写统计结果。
3．读读教科书中的小资料，考虑：一个亿万富豪为什么给自身小朋友的零用钱那么少。
4．实践：根据“巧花零用钱”活动中的体验和课堂上所学的知识，同学各自拟定一份零用钱计划。
5．同学交流自身的零用钱计划，师生一起评议。
三、理财第二招：需要不需要
1．开展“理财帮帮助”活动。同学就下列表中的情况进行讨论、交流：生活中遇到下列情形非要不可吗？理由是什么？
1．我有很多米奇玩具，最近商家出了新款，我很想买。
2．学校和近的商店里有一种小电动风扇，可以挂在脖子上。许多同学都买了，我也想买。
3．明明的文具袋用了一个学期，拉练坏了，文具经常散落到书包里，他想买一个新的。
4．小林有一双新的滚轴溜冰鞋。但看到云云的'那一双款式更漂亮时尚，他也想买一双那样的。
请协助以上同学想一想，他们需要购买这些物品吗，为什么。
2．选择一个情境，和同桌分别扮演小主人公和其家长，设计一段对白，家长告诉他（她）该如何合理消费。
3．讨论：通过协助这几位同学，你受到了什么启发。
4．小结：买东西之前一定要想想，我真的非要它不可吗？假如回答是“不”，那就别浪费金钱了。这就是理财的第二招——需要不需要。
四、理财窍门新发现
教师：理财小窍门有很多，只要开动脑筋，就会有新的发现。
1．说说自身知道的名人理财故事。
2．同学自由发言，介绍自身或家人的理财高招。
五、实践大舞台
1．讨论：我们有没有方法自身挣班费，该怎样管理班费。
2．老师拿出事先准备好的存款凭条，向同学示范如何填写，让同学为班级开一个银行账户，用于班费管理。
3．分组管理班费，轮流填写“我们班的理财日记”，不只要记录班费的收支情况，还可以记录理财心得。
理财的方案 篇13
假设前提：
本理财计划的期间为20xx年6月至20xx年5月，由于客户基础信息的不完整性，以及未来我国经济环境的变化可能对报告产生的影响，存在通货膨胀因素，物价上涨导致家庭支出上升，但考虑到A先生收入年增幅为5％，即整个家庭年收入增幅约为3.3％，理论上是大于物价上涨幅度，家庭的年收入的增长大于年支出的增长。但为便于做出数据详实的理财方案，特对相关内容做如下假设：
物价年涨幅约3.3％与A先生家庭年收入增幅相同，且银行存款为活期，利息收益为零，不同理财规划期间家庭年度节余年增幅为3.3％，用于再投资的金额年递增3.3％，但每一个理财计划期间年度节余假设不变，等于期初值。
一、理财方案摘要
在分析A先生家庭现有资产和需求的基础上，结合分析其生活和职业特点，我们为A先生家庭拟定了一份未来30年的理财计划，帮助其家庭更好地规划人生，基本上满足A先生家庭成长期的各个目标。具体理财目标如下：
1、短期内合理配置家庭财产，增加保险支出（年均支出4865元），使家庭保障全面合理。
2、根据不同时期需要，适当调整资产组合（可支配资产年均收益约2.5－3％）。
3、中期准备2年内购买住房（房价约23.4万，一次性付出约7万）。
4、长期准备儿女的养育费（年均支出1万元）、储备子女教育金（3万）；提高父母医疗保障（10万）；为自己储备养老金（家庭月均3000元）。
二、客户基本情况
根据案例已知条件，为了更好进行财务规划，我们对A先生家庭的基本情况和财务状况进行了假设细化。
1、客户基本情况
A先生：28岁，外资公司营销工作，5年工作经验
B女士：28岁，财务会计工作，7年工作经验
父母：都已退休，身体健康 子女：暂无
2、家庭资产情况
银行存款：20000元，
股票：市值40000元（被套，损失近10000元）
经济型轿车一部, 住房暂无
3、家庭收入情况
家庭年收入10.8万：A先生收入：7.2万元， B小姐收入：3.6万元。
4、家庭支出情况
家庭年支出8.16万元，日常生活支出3.12万元，养车费支出1.2万元，交际等其他支出3.84万元。
5、家庭现有计划
（1）处置目前被套股票
（2）2年内购买一套两居室住房
（3）5年后养育一个孩子
6、其他信息
(1)夫妻双方父母都有退休金医保，短期不需要照顾；
(2)夫妻二人单位均有社会养老保险以及医疗保险。A先生60岁退休时可领取退休金1200元/月，B小姐55岁退休800元/月。
三、客户财务分析
本内容是基于案例提供的信息，通过整理、分析和假设，对A先生家庭年收支及资产负债状况进行了细分，展示出目前日常收支情况和资产负债全貌，我们将以此为基础设计理财方案。
1、家庭资产情况
家庭最大资产是车，占家庭总资产62.5％，属消费品，易贬值；其次是股票占25%，市值波动大，已经浮亏10000元即收益情况－20％，流动性好；储蓄存款占总资产12.5％，可以应付不时之需，收益性低，流动性强。可分配资产合计60000元。
2、家庭收入情况
注：家庭日常收入情况，不包括在资产负债信息中资产所产生的收入，如利息、保险收入。
A先生家庭年收入较高，且男女收入比例2：1，家庭环境比较稳定。
3、家庭支出情况
家庭生活费支出2600元/月，占总支出38.20％，假设约600元/月房屋租金，家庭购房后可以做其他用途；小车保养费支出1000元/月，占总支出14.7％为刚性支出，变动弹性不大；交际保健支出3200元/年，占总支出47.10％，偏重，有变动弹性；无任何负债性支出，无新增投资支出。
4、家庭年节余情况
年总收入108000元－总支出81600元＝26400元
5、财务分析结论
(一) 收支情况分析
从家庭的收入情况来看，夫妇二人的家庭年度收入比较高，家庭收入总体状况相当稳定。从支出状况来看，由于A先生从事营销工作的原因，家庭年度支出较高，交际保健其它以及小车保养支出占总支出52.9％,总支出占总收入的75.56%；暂无负债性质出、新增投资性支出。这显示了家庭虽然收入较高，但支出的比例按其收入水平来说偏高，对A先生家庭造成了一定的压力。家庭年节余为26400元。
(二) 财务比率分析
资产负债率：总负债/总资产＝0%, 说明A先生家庭综合偿债能力强。
储蓄比率：盈余/收入＝（108000-81600）/108000*100%= 24.4%
从储蓄比率可以看出，该家庭在满足当年的支出外，可以将24.4%的收入用于增加储蓄或投资。
流动性比率：流动性资产/每月支出= 60000/6800 =8.82
反映该家庭流动性资产可以满足其8.82个月的开支，流动性好。
通过上述分析我们可以看出A家庭偿债能力很强，资金流动性好，家庭资产稳固性很高，而且有24.4％的收入可以用于增加储蓄或投资，显示了家庭具备一定的理财空间。
(三)目前理财状况分析
1、对家庭目前的收支情况和资产负债情况缺少彻底地了解；缺乏适合的家庭理财管理计划；由于夫妻双方没有抚养小孩、赡养父母的负担且暂时没有供房，因此整个家庭开支偏向于消费而非投资储蓄，现有的家庭财富积累状况程度较低。
2、资产配置存在不合理：
（1） 无任何商业保障保险产品投资，对发生家庭财产损失、人身意外伤害等突发事件的风险抵抗力较小。
（2） 股票投资比重过大，占总资产25％，风险较大
（3）投资产品单一，储蓄仍占总资产12.5％，收益率偏低
（4） 无任何商业养老保险投资。
四、客户偏好需求分析
1、客户偏好分析
根据A先生家庭资产的情况，股票占总资产25％而存款只占总资产12.5％，无任何商业保险产品，可知A先生家庭属风险偏好型投资者，有一定风险承受能力，倾向于高风险高收益的投资产品。
2、客户需求分析
（1） 合理处理持有40000元市值的股票，有证券买卖需求。
（2） 为加强承担意外财产、人身意外风险的能力，有购买车险以及人身意外险需求。
（3）计划2年内买一套2房住房，约75平方米。以目前房价3000元/平米，则总价约22.5万元，以现在的家庭存款情况购买力不足。因此，2年后才有购买住房需求。
（4） 计划5年后养育一个小孩。小孩养育费是一笔较大的家庭开支，以及18岁后要读大学、就业，费用更是可观。A先生家庭需要计划养育费用支出以及储备教育金。
（5）15年后双方老人疾病、护理费用越来越大，医保不能满足需要，需要增加额外的医疗保障。
（6）30年后A先生、B小姐都退休，以现有状况来看，到时家庭收入合计20xx元，远不能满足生活需要，需要储备养老金。
五、理财工具选择与应用
根据A先生家庭现有资产状况以及偏好需求，以及我行各种理财产品，可以考虑以下组合理财工具：
六、理财策略
让A先生了解自己家庭所面对的需求状况、自身的风险的承受能力以及投资偏好；综合考虑家庭资金的安全性、流动性和收益性， 根据实际情况分别针对短期、中期以及远期的需求，制定不同的理财策略，期望通过理财规划使A先生家庭资产增值保值并最大化满足其需求：
1、短期来看（第1－2年内），首先通过购买少量保障型保险解决应有的家庭保障问题，使家庭有足够的风险抵御能力；其次，2年内没有大额用钱计划，短期内可以充分利用家庭闲余资金，考虑到风险因素，建议采取逐步将手中股票卖出转而购买开放式基金的`方式来进行债券、股票的投资，以降低风险提高效率，加快家庭财富积累。
2、中期来看（第2－5年内），通过合理选择按揭成数、年限解决家庭住房问题；同时由于家庭负担逐渐加重，投资产品由风险偏好型逐渐向稳健型转移，追求稳定的收益，为长期需求做打算。
3、长远来看（第5－30年内），生育小孩后，要为小孩储备教育金；要考虑父母老年医疗问题以及为自己储备额外的退休金，因此可以增加家庭保险投资的比例，选择年缴型为宜，投资比例控制在年收入的10％－15％，以防止出现支付风险。
七、具体理财建议
1、短期理财建议（第1－2年内）
根据客户需求分析，A先生家庭短期（1－2年内）没有大额用钱计划，因此短期内可以充分利用家庭闲余资金，但不能投资于长期产品，以备2年内买房所需。具体理财建议如下：
（1）人是家庭的基础，发生意外时，以A先生家庭现有的资产情况很难承担高额的医疗住院费用。因此，A先生和B小姐应该各购买一份人身意外险，用较小的支出分散较大风险。而A先生收入占家庭总收入的66.7％，是家庭的经济支柱，可以适当加高投保档次。
建议购买我行代理的太平洋经营管理人员人身意外伤害综合保险，该险种保障全面且选择灵活。A先生选择4档基本保障投保较为适合，最高保障额达55万，年保费1155元；B小姐选择3档基本保障投保较为适合，最高保障额达22万，年保费510元。家庭合计人身意外保费年支出为1665元。
（2）A先生家庭中小汽车价值占总资产62.5％，是目前家庭中金额最大的固定资产。为经济型汽车购买一份机动车辆险，当发生意外损失时可以获得保险赔偿减少损失。
建议购买我行代理的太平洋车险，我行客户购买还可享受全单5.3折优惠。100000元小车购买全部基本险种，年缴保费约3200元。
（3）A先生手中股票已经亏损近20％，跌幅已经很大，盲目割肉不可取。从宏观政策面来看，05年国家决心解决困扰证券市场已久的全流通问题，且配以多条利好政策，如今三一重工全流通方案已经获得市场认同，说明全流通问题已经取得实质性突破，一旦由点及面被广泛接受，将带动整个市场走出低谷，05年是转折年越来越得到认同；从技术面上来看证券市场自01年以来已经经历了近5年的下跌，如今上证已经跌到千点，整体跌幅过大，且历年来证券市场年底都会出现大幅反弹行情。
建议对于手中被套股票，暂时持仓不动，等待年底反弹，待明年一季度卖出所有股票，预期股票反弹10％，然后可以购买景顺长城开放式基金，降低风险，预计年收益5％；同时开通我行银券通业务，一方面降低交易成本约0.5‰，另一方面可以直接存折炒股，不但省去将资金从券商资金帐户到银行帐户划拨的过程，更可以防止券商诚信风险，使证券买卖更加方便、安全、实惠，可以说一举三得。
（4）银行1年期定期储蓄年利率1.8％（税后），收益低且流动性差，而现在市场上的货币市场基金年收益约2.5％，相比高出38.9％，风险很小且流动性好，一般赎回资金T+2日到账。
建议将现有的2万元存款保留活期存款15000元应付家庭额外支出，购买5000元长信利息收益货币市场基金；家庭月节余约2200元，按月全部投资货币市场基金，实行分配收益再投资的策略，既提高了家庭资产整体收益状况，又不影响资金流动性，遇到紧急需要可以随时赎回资金。
表一：短期综合理财建议（第1－2年内、2年计划）
（本期期初可支配资产＝60000元，本期期初月节余2200元用于再投资）
（期末可支配资产＝期初额＋家庭节余总额＋总收益－保费支出≈108000万）
2、中期理财建议（第3－5年内）
根据客户需求分析知，这个阶段A先生家庭首先是有购买住房需求，家庭开始有负债，可支配资金开始紧张；其次是为3年后生育一个小孩作准备，要开始考虑子女养育费用。因此，理财规划不宜选择长期理财产品。具体理财建议如下：
（1）目前房价按年均2％的涨幅测算，到时房价总价23.4万元。 根据短期理财计划测算（表一），目前 A先生家庭可支配资产约108000元（假设全部转换成现金），考虑到家庭年节余年增幅3.33％，则本期期初年节余为28171元，即月节余2347元。扣除保费支出（4865元/年）后，加上购房后节余的600元/月的租金，实际月节余为2541元，因此首付加其他费用不能超过10.8万，且按揭月供本息和不超过1941元/月。考虑到家庭月支出较大，因此住房按揭应该尽量降低首付、加长还款期限，待资金宽裕时可部分提前还款，减少利息支出。
建议购房时支付首期20％，需4.68万元，外加各种费用加装修约需支出2.3万元，合计需一次支出7万元。贷款18.72万元，按现在利率（5.508％），三十年付清，采用等额本息还款方式还款，月供约1064元。
（2）为防止由于借款人供楼期间发生意外而无法继续还款，建议购买我行代理的友邦安居保抵押贷款定期寿险，保险期间借款人如发生意外，将由保险公司承担供楼责任，一次性保费支出约20xx元。
（3）多余储蓄约3.8万可以部分3万投资于货币市场基金，期末月节余约1487元按期投资于货币市场基金，实行分配收益再投资的策略，投资风格以稳健为主，为今后家庭养育小孩作准备。
表二：中期综合理财建议（第3－5年内，3年计划）
（本期期初可支配资产＝108000元，本期期初月节余2347＋600元用于再投资）
期末月节余＝2347＋600－405－1064＝1487元） （期末可支配资产＝期初额＋家庭节余总额＋总收益－首付房款－保费支出≈90000元
3、远期理财建议（第6－30年内）
根据客户需求分析知，这个阶段A先生家庭准备养育一个孩子，并为之储备教育金；要为考虑父母医疗社保不足以及为自己储备足额养老金。这个阶段是家庭资金支付压力最大的时候，但由于短期内不需要支出大额资金，且家庭进入稳定期，可以考虑将部分资金做长期理财规划，获得更大的综合收益。理财建议如下：
（1）根据短中期理财规划，五年后家庭可支配资产约9万元（假设全部转换成现金），考虑家庭年节余年增幅3.33％，则本期期初年节余为31052元，加上多出的租金（7200元/年），扣除保费（4865元/年）支出以及供楼款（12768元/年）后实际年节余为20619元，而小孩出生费用约需花费1万元，每年养育费用平均标准约1万元，家庭能够负担。
考虑到小孩以后的读书教育费用庞大，建议购买太保少儿乐综合保险计划，该计划由少儿乐两全A以及住院医疗附加险组成。主要可以为小孩储备合计教育金36610元（12-14周岁每年领取20xx元初中教育金；15-17周岁每年领取3140元高中教育金；18-21周岁每年领取5230元大学教育金），附加险则可以为小孩意外伤害保障，包括意外伤害保障（5万元）、疾病身故保障（2万元）、住院医疗费用保障（最高可达1万元）。少儿乐A保费为3000元/年，十年缴完；而住院医疗附加险保费为一次性260元。
（2）根据家庭现有的养老保险情况，夫妻双方退休后每月合计可领退休金20xx元，远不够维持现有生活标准。考虑退休后交际等支出会相应减少，家庭支出应维持在3000元/月的基础上，所以还必须通过购买商业养老保险来补足1000元/月支出的缺口。按现在太平盛世长寿养老保险投资计划，则需购买12份该保险（一份到期年领取1000元养老金），假设从A先生从35岁开始购买到60岁退休领取，则需要年缴保费492元/份合计5904元。剩余家庭可支配资产余额约79740元，建议19740元活期预防家庭意外支出，6万元全部购买长信银利货币市场基金，但分配收益不再继续投资基金而是取出，按2.5％年收益测算，则年节余增加1500元，加上现有节余约7619元，合计年节余9119元，购买商业养老保险后年节余为3215元，可以满足需求。
（3）十年期少儿乐A保费交清后，子女教育费用基本有了保障，此时父母年龄差不多70岁，身体可能不再硬朗，因此将每年多出3000元的节余，为夫妻双方父母各购买一份专门针对老年人的友邦永安宝意外保险，保费每份555元/年，最高保额10万元，免除家中老人医疗保障不足的后顾之忧。
表三：远期综合理财建议（第6－30年内，25年计划）
（本期期初可支配资产＝90000元，本期期初月节余3187元用于再投资）
经过一整套的理财规划后，基本满足了客户的生活需求，截至计划期，经过粗略估算，该家庭扣除所有支出后可以保留月2万元活期储蓄以及投资6万元货币市场基金获得较稳定的投资收益（约2500元/年），家庭3200元/年的节余，足够应对家庭可能出现的紧急情况；为家庭购买了足够的保障保险，使整个家庭有了足够的风险抵御能力。
八、收益与风险预测
根据上述的理财投资策略,同时鉴于本案例提供的有限数据，我们对理财策略进行简单的财务可行性分析。根据A先生的收入以及支出状况，不考虑减少以后支出的情况下，分别针对三个不同的阶段作出了理财建议。在本着稳健性的原则下，各个理财区间的可支配收入始终大于零，且每年节余也都大于零，说明在该理财计划下，客户的现金流量始终为正，不会出现支付危机。具体根据理财规划测算，家庭月固定支出为（6800－600＋3045）＝9245元，而可支配资产约8万，流动性比率＝80000/9245＝8.65，反映该家庭流动性资产可以满足其8.65个月的开支，流动性比率好。而且可以适当调整家庭弹性较大的支出，足够保障家庭支出需求，理财风险较小。
由于客户财务状况不是很宽松，因此整套理财规划都是以生活理财为主，以投资理财为辅，本着审慎的原则，除了收益性外，还充分考虑了相关产品的安全性以及流动性。产品年收益在2.5%－7%之间，加上复利因素，整套投资组合综合收益率约为3%，相对于该计划超低的风险性来说，收益情况较为合理。与此同时，在比较保守的推算下，基本上满足A先生家庭成长期的各个目标，达到了科学理财的目的。
九、免责声明
本理财计划是基于客户提供的信息资料，帮助客户设计一个将其整个生命周期考虑在内的终身生活及其财务计划；是基于通常可接受的假设、合理的估计，综合考虑您的资产负债状况、理财目标、现金收支以及理财对策而制订的。除了确定收益率的金融产品外（如存款、债券），本理财计划中所采用金融产品的收益均为预测值；对本理财计划中涉及的金融产品，提供产品的金融机构享有对这些产品的最终解释权。
由于宏观经济形势、市场环境、政策等是随时变化的，因此本理财方案必然存在一定的误差，因此，我行的理财建议为参考性质的，其不代表我行对实现理财目标的保证。
理财的方案 篇14
案例
李女士家庭月收入4000元，月节余1500元；存款8万元1个月后到期；国债5万元1个月后到期；阳光理财计划5万元2年后到期。
方案说明
根据李女士的家庭资料，我们按不同的风险收益水平为其精心设计了4种理财方案，分别是本金无风险的“保守型理财方案”、风险超低的“稳健型理财方案”、风险中等的“温和激进型理财方案”、风险较高的'“激进型理财方案”。读者朋友可以根据自己的风险承受能力各取所需，比照我们给出的方案进行投资理财。
方案一 保守型理财方案
□理财建议
1、每月节余的1500元购买货币市场基金，如华夏现金增利，可随时取用，预期年收益2.6%；
2、存款及国债到期后，合计13万元，建议10万元用于买凭证式国债（3年期），预计年收益3.3%；3万元用于一年期定期储蓄，预计年收益1.8%.
3、5万元阳光理财计划继续持有，预计年收益3.5%.
综述：该方案本金无风险且收益高于银行同期利率，预期年收益为3%左右。
方案二 稳健型理财方案
□理财建议
1、每月节余的1500元购买货币市场基金，预期年收益2.6%；
2、存款及国债到期后，建议3万元用于一年期定期储蓄；10万元用于购买企业债或债券型基金，预计年收益4%.
3、5万元阳光理财计划继续持有，预计年收益3.5%.
综述：该方案本金风险很低且收益高于银行同期利率，预期年收益为3.5%左右。
方案三 温和激进型理财方案
□理财建议
1、每月节余的1500元购买股票型基金，预期年收益8%；
2、存款及国债到期后，建议5万元用于购买企业债或债券型基金；7万元用于购买股票型基金或上证50ETF指数基金。
3、5万元阳光理财计划继续持有，预计年收益3.5%.
综述：该方案本金有一定风险，预期年收益为5.5%左右。
方案四激进型理财方案
□理财建议
1、每月节余的1500元购买股票型基金，预期年收益8%；
2、存款及国债到期后，13万元全部用于购买股票基金或上证50ETF指数基金，行情好的时候可介入上证50成份股中的蓝筹股，预计年收益10%；
3、5万元阳光理财计划继续持有，预计年收益3.5%.
综述：该方案本金有较大风险，预期年收益可达8%左右。
理财的方案 篇15
李女士家庭月收入4000元，月节余1500元；存款8万元1个月后到期；国债5万元1个月后到期；阳光理财计划5万元2年后到期，如何合理支配这些资产，产生更多收益？
根据李女士的家庭资料，理财师按不同的.风险收益水平为其精心设计了4种理财方案，风险由低到高，投资者可以根据自己的风险承受能力各取所需，比照我们给出的方案进行投资理财。
方案一：
收益高于银行利率
1.每月节余的1500元购买货币市场基金，可随时取用，预期年收益2.6%左右；
2.存款及国债到期后，合计13万元，建议10万元用于买凭证式国债（3年期），预计年收益3.3%；3万元用于一年期定期储蓄，预计年收益1.8%.
3.5万元阳光理财计划继续持有，预计年收益3.5%.
综述：该方案本金无风险且收益高于银行同期利率，预期年收益为3%左右。
方案二：
本金风险很低
1.每月节余的1500元购买货币市场基金，预期年收益2.6%.
2.存款及国债到期后，建议3万元用于一年期定期储蓄；10万元用于购买企业债或债券型基金，预计年收益4%.
3.5万元阳光理财计划继续持有，预计年收益3.5%.
综述：该方案本金风险很低且收益高于银行同期利率，预期年收益为3.5%左右。
理财的方案 篇16
主办单位：南京师范大学商学院团委
主办单位：南京师范大学商学院学生会
指导单位：江苏创业者服务集团有限公司
赞助单位：上海浦发银行南京分行
媒体支持：扬子晚报、金陵晚报
一、宣传策略
（一）、关于冠名企业的宣传1、为冠名企业的宣传方案：* 宣传期将重点宣传冠名企业，并在海报、横幅的醒目位置著名冠名“****”的名称或口号并在各参赛院校宣传企业的业务* 各宣传媒体对****进行单独介绍* 活动现场工作人员将佩戴或穿着印有****logo的标志*决赛及颁奖典礼开始前，主持人介绍****，并请企业代表致辞*在比赛现场为企业工作人员提供工作场地，现场办理业务*在学校举办企业的专场讲座2、为冠名企业的宣传意义：* 提高企业知名度。活动名称为“****”杯南京市理财规划大赛，规模是面向南京师范大学，从而扩大企业的知名度，体现企业对专业人才的要求，对学术活动的支持* 为企业校园招聘铺垫。学院与企业建立长期合作关系，则在以后的发展中可以为企业在学校的“实习生招聘”提供服务* 提高企业在学生中的影响力。。（二）、具体方案：
宣传方式 具体方案及实行意义 广播宣传 广播宣传听众较广，因此在比赛前两周我们将在南京师范大学广播中进行宣传，并对于赛制及冠名企业进行介绍。 书刊宣传 比赛前期校园内各类期刊将会对活动进行宣传，结束后将报道大赛进程。 网络宣传 活动前期学社将在人人网、院校网站进行宣传，并实时跟进活动进程。 校园宣传 大型彩色喷绘横幅 在学校人流量最多的地方悬挂大型喷绘，行成夺先之势，将宣传效果升至最大。据我们调查发现，在高校校园中，宣传效果最好的方式莫过于大型彩色喷绘。 横幅 在校园内的显眼处悬挂横幅，做大声势，让更多学生了解到本次大赛。 传单及报名表 进行宣传单的发放，让大家了解到这次大赛的活动进程，并且于传单背面直接附上大赛的报名表，以提高同学们的参与度。 传统手绘海报 对于传统的海报宣传，我们将会根据不同情况酌情使用；用做补充宣传。 现场宣传 我们将举办签名仪式，揭开报名的序幕，通过人气的积聚达到更好的宣传效果
二、大赛流程
（一）、初赛 赛前：将为每位参赛选手准备参赛指导手册将举办开幕仪式及第一期讲座，讲座将由本校著名教师亲自教课。主要讲解与初赛相关的基础理财知识。 赛中：初赛采取笔试的形式，试题将由理财规划师培训班题库提供。主要以选择题、判断题的形式进行。 赛后：根据笔试成绩，取成绩前16名的.选手进入决赛 统计参加决赛的选手名单，随机分为4组，每组4人
（二）、决赛
赛前：举行案例发布会，由企业代表进行颁布。共两个案例，小组随机选择，每两个小组共享一个案例。 赛中：(1)选择相同案例的小组，分别上台展示自己的理财方案，由评委进行评判打分 (2)选择相同案例的小组之间进行攻辩，各队根据对方的方案以及自己的理解，提出两个问题，限时要求对方回答。评委根据各队伍提问的水平以及回答的情况进行打分。相同案例小组总得分高者晋级参加最终pk。两小组的第二名通过大众评委投票选出优胜者获得三等奖。 (3) 晋级的两个小组将面临评委的即兴考验，根据评为现场提出的案例，限时二十分钟给出理财方案，评比谁的理财方案更能打动评委和观众。按照参赛队伍的回答情况进行打分。同时引入大众评委评分制。评委打分占80%。大众评委占20%根据得分高低，分获一、二等奖。
三、奖项设置
１．一等奖 800元+证书 ２．二等奖 600元+证书 ３．三等奖 400元+证书 4．理财专家2名 获得在企业实习机会
四、大赛日程表
"
****
杯"南京师范大学理财规划大赛日程表
阶段
时间
进度
前期宣传阶段(11.8-11.15)
11.8-11.10
校园宣传
11.11-11.12
在学校西区、东区举办签名活动、
报名正式开始
11.15
报名截止
11.16
向参赛选手发放参赛指导手册
11.17
策划大赛开幕，第一期讲座
大赛全程 (11.10-11.24)
11.19
初赛
11.20
公布初赛结果
召集复赛选手进行随机分组
11.22
案例发布会，第二期讲座
12.1
决赛
五、大赛预算
南京师范大学理财规划大赛财务预算 名称 明细 金额 备注
宣传
交通
费用
小计 622 1．前期宣传横幅制作费 72 2．宣传单制作费（及报名表） 150 3.参赛选手指导手册 8*50=400
奖金
费用
小计 1910 1．一等奖 800 2．二等奖 600 3．三等奖 400 4.证书 10*11=110
决赛及
闭幕式费
小计 350 5.评委及领导奖品 50*7=350
合计 2882
策划书
附录一：
万人签名暨报名揭幕
前期宣传：
宣传部的成员在万人签名开始前一个星期开始进行宣传，在东西南三个区张贴海报，还可以贴一些地标，并配以人人上的宣传。
活动时间：11月11日 中午 十二点 西区 11月12日 中午 十二点 东区
所需物品：
物品名称
数量
备注 横幅 一条 6米，印有“xxxx”南京师范大学理财规划大赛开幕式 桌子 五张 四张用于摆放横幅，一张用于报名和解答疑问 展板 两块 一块印有理财大赛的流程，奖项等相关内容，一块空展板用于贴报名参赛的人的愿望。（学生会的成员可以事先写一些对理财大赛的祝福贴在上面） 黑水笔 3~5支 用于给同学现场填报名表 记号笔 5支 用于给同学在横幅上签名 便利贴 一本 用于给现场报名的同学写愿望贴在空展板上 报名表 100张 每个区都是100张
注：除了现场报名，还可以让通知各班班长，同学们也可以在班长那报名，然后将报名表发放给各班班长，填好后统一收回。此外还可以进行网上报名。
人员安排：11月11号由方欣囡，汤红，赵文博，孙祥带领名10级5名干事到西区进行现场报名。方欣囡负责帮报名人员讲解理财大赛的事宜，汤红负责让人填报名表，赵文博让参赛人员写便利贴以及贴在展板上。以上四人11点15到场开始布置，由赵文博和孙祥负责借桌子。12点到场进行宣传以及让人在横幅上签名。宣传1点结束，由10级同学帮忙将桌子还回去，将横幅等物品带回院办。11月12号东区由李昊骅，徐天彤，葛雅倩，贺羽负责，带领五个10级的干事进行宣传。以上四人11：45到常李昊骅和徐天彤负责讲解理财大赛的事宜，葛雅倩负责让人填报名表，贺羽负责让参赛人员写便利贴以及贴在展板上。由徐天彤和李昊骅负责借桌子，大一同学12点到场帮忙宣传。宣传1点结束，由10级同学帮忙将桌子还回去，将横幅等物品带回院办。注：安排一个宣传部的干事在报名现场进行拍照。
初赛一、讲座以及开幕式 报名时间11月15号结束，利用周一、周二统计好参赛人数。活动时间：11月17日14:00，活动地点：行敏楼204会议室主讲人：邀请商院教授讲座内容：有关理财方面的知识，涉及储蓄、证券、股票等方面。讲座结束的时候就由主持人宣布“浦发杯”南京师范大学理财规划大赛正式开始。人员安排： 商务部 ： 负责现场人员安排以及迎接演讲人员 文艺部： 负责主持稿和主持人的培训 宣传部： 负责布置会场以及拍照写稿 生活部： 负责演讲人员的茶水 办公室： 负责通知参赛人员讲座的时间地点 体育部: 负责维护现场秩序注：讲座的时候为参赛人员发放考试手册。 二、笔试笔试时间：11月19日晚六点考试地点：j1-310/312商务部三个09级的成员监考。考试时间一个半小时，晚上7：30结束商务部09级和10级成员（如果商务部成员参赛则不参加阅卷）在k1 245 进行阅卷，当晚阅完并排出分数最高的16名同学进入决赛。注：笔试内容基本为考试手册以及讲座所涉及的内容。三、分组11月20号下午（或晚上）通知所有进入决赛的成员到行敏楼202开会，现场进行抽签，三人一组，16人分为四组。
附录二：
案例发布会策划前期宣传初赛结束后，11.21日在东西两区分别张贴海报，告知案例发布会具体时间、地点。活动时间：XX年11月22日 下午15:30活动地点：行敏楼204会议室活动步骤14:30~15:20 发布会准备工作15:30~15:35 主持人介绍到场的嘉宾，宣布案例发布会正式开始15:35~15:50 赞助企业代表发言15:50~16:10 学院领导和企业代表共同揭晓决赛的三个案例，在每个案例揭晓后，随机产生准备该案例的两个参赛小组16:10~17:00 第二期培训讲座 主题：理财规划方案撰写的指导，以及关于理财规划的讲解 主讲人：赞助企业的专家所需物品1、参赛小组以及观众的座位贴条2、学院领导及企业代表的席卡3、水杯、茶水若干4、发布会ppt人员安排1、座位安排，席卡、座位贴条制作和布置：办公室2名干事2、现场茶水：生活部1名干事3、现场ppt展示：商务部1名干事4、现场秩序维护：商务部剩余干事5、主持人：待定6、拍摄、新闻稿：宣传部2名干事
附录三：
理财规划大赛决赛策划
一、前期宣传11.29~11.30 在东西区分别布置“￥”和“＄”形状的地标11.27~11.30 在东西区分别张贴理财规划大赛的海报，每天每区4张
二、活动时间：XX年12月1日 15:00
三、活动地点：行敏楼204会议室
四、活动步骤：13:30~14:50 赛前准备布置14:50~15:00 礼仪引导企业代表和学校领导入座15:00~15:15 主持人宣读开幕词，由企业代表致辞，并宣布决赛正式开始15:15~15:20 a1组现场展示15:20~15:25 a2组现场展示15:25~15:35 a1、a2组进行相互攻辩，依次提出两个问题，限时5分钟回答15:35~15:55 b1、b215:55~16:00 评委进行点评，并宣布进入最终pk的小组16:00~16:10 大众评委为两小组的第二名进行投票，得票高者获得三等奖。16:10~16:15 企业代表提出一个即兴案例，二强小组开始现场讨论草案，限时15分钟16:15~16:30 二强小组讨论时间，播放视频或者由十佳歌手现场演唱16:30~16:40 二强小组依次展示理财规划草案16:40~16:45 现场专家评委和大众评委进行评分16:45~16:55 学院领导致辞，工作人员核算分数16:55~17:00 主持人宣布三强最后名次和理财专家人选，颁奖并宣布比赛结束
五、物品清单1、6m横幅一条：印有“xxxx”南京师范大学理财规划大赛决赛2.、参赛小组以及观众的座位贴条3.、学院领导及企业代表的席卡4.、水杯、茶水若干5、评分表、签字笔若干6、决赛ppt
六、人员安排1、座位安排，席卡、座位贴条制作和布置：办公室2名干事2.、横幅及赛前其它布置：宣传部和体育部各2名干事3、现场茶水：生活部1名干事4、现场ppt展示：商务部1名干事5、现场催场和秩序维护：商务部剩余干事6、话筒传递：文艺部1名干事7、主持人：待定8、十佳歌手联系或者视频准备：文艺部2名干事9、拍照、新闻稿：宣传部2名干事
理财的方案 篇17
一.活动背景：基于银行同业竞争激烈，中间业务收入在银行利润中占比日趋提高，为了保证我行利润在20xx年仍然处于地区领先地位，特此举办新年感恩客户答谢会。
活动内容和目的：普及金融理财知识，让客户了解银行的理财产品，了解保险在人生中的重要性，让没有开办保险业务的网点实现银保业务零的.突破;让客户在热烈的气氛中享受理财的乐趣。
二.会议时间：20xx年1月20日下午3点—5点
三.地点：长江宾馆会议厅
四.参会客户：80-100人 银行的中高端客户
五.参会单位：中国人寿保险公司某分公司、银行某分行
六.嘉宾：银行分行行长、人保分公司总经理及相关客户经理
七.会场布置：
讲台上设投影，大厅上方悬挂《新年感恩客户答谢会》红色横幅，悬挂彩带彩条，以示喜庆欢乐气氛。
会场中，设置长桌，高背座椅，桌上放置矿泉水、会议流程及笔。
八、活动要求：
1、银行客户经理于20xx年1月20日下午2：30分到达宾馆迎接客户，安排座位，请客户按桌牌就座。
2.活动期间，银行客户经理负责全程维护客户，并跟踪客户需求，保证活动充分有效。
3.客户经理负责客户签到，填写抽奖单。
4.购买国寿产品5万元以上的签单客户均有赠送(由保险公司提供)。
九、经费预算：所有参会人员均有纪念品，由银行提供：一个包和一套健身用品50元，合计5000元。租用宾馆、客户奖品及饮料水果由保险公司提供，奖品为大小不同的四个档次的镀金财神组成。
十、会议流程：
1、会议开始：播放银行宣传片。10分钟
2、才艺展示：手语《感恩的心》，由银行人员提供。10分钟
3.银行行长致答谢词。10分钟
4.理财专家宣导《家庭理财规划方案》 30分钟
5.签单礼品展示(专业礼仪有保险公司提供)10分钟
6.签单绿色通道开通(20分钟)为现场签单客户发送礼品(由保险公司提供)
7.现场第一次抽奖(三等奖三名，奖品由保险公司提供)10分钟
8.现在第二次抽奖(二等奖二名，奖品由保险公司提供)5分钟
9.现场第三次抽奖(一等奖一名，奖品由保险公司提供)5分钟
10.给本次参会人员发放纪念品。10分钟
会议结束，整个会议用时大约2小时。
理财的方案 篇18
个案资料
我姓唐，35岁，在一家私企工作，税后月工资14000元，有五险一金，每年14个月工资。先生37岁，教师，月薪5000元，每月房补900元，有五险一金。
目前有住房一套，两居室，市值大概380万，汽车一辆，市值20万左右。房、车均无贷款。
每月基金定投1500元，现在市值8万元；购买了理财产品25万元，年收益率6%；活期存款65万元。
家庭每月开销5000元。只购买了最基本的意外保险。
财务状况分析
唐女士家庭是一个中年的两口之家，夫妻二人都有稳定的工作和收入。目前家庭税后年收入26.68万元，家庭年支出6万元，自住房产市值380万元，家用轿车市值20万。金融资产共计98万元，其中活期65万元，定投累计的基金市值8万元，银行理财25万元。目前无负债。
夫妻二人均有五险一金，商业保险只有意外保险。资料中没有提到赡养双方父母的情况，暂不做安排。
理财目标：打算今年要一个宝宝，需要准备多少钱？
将定投增加到3000元迎接宝宝
宝宝的到来会给唐女士的家庭增加很多的欢乐，同时也会增加家庭支出。一般情况，家庭每月2万元的收入尚可负担一家3口的生活开支，但随着孩子长大，教育费用部分会逐年增加，假设小学到高中阶段在国内上学，大学阶段选择出国留学的话，按照现在平均的物价水平，唐女士家庭至少要备出100万元的资金(暂不考虑未来通货膨胀和汇率变化)。这部分的资金需要现在就开始积少成多，通过长期积累把孩子的教育金储备出来。
根据资金需求的长期性和持续性，建议由原来每月基金定投1500元增加到每月定投3000元，继续选择股票型或指数型基金，因为定投需要选择净值波动大的基金经过长期的积累才可以更好地达到增值的目的。从孩子出生到大学阶段坚持定投18年， 假设平均年化收益率达到6%，经过测算可以攒下116万的教育基金。
需要注意的是，在股市低迷的时候可以适当地提高定投金额以达到快速积累基金份额的目的`，在快速上涨阶段可以适当地降低定投金额甚至当收益达到一定目标后可以择机赎回，通过调整在一定程度上降低投资风险以及提高收益。
理财目标：想换一套三居室的房子(预计需要480万元)，以便有了孩子可以住得宽敞一些。
卖掉两居贷款100万换三居
目前唐女士家庭自住房产市值约为380万元，想要换一套480万元的三居室，考虑到家庭经济情况，只能卖掉现有房产再进行购买，按照市值，资金缺口为100万元。家庭目前无负债。
由于这部分资金需要一次性支付，所以建议唐女士利用个人住房贷款的方式来补充资金缺口。夫妻二人均有五险一金，可以申请公积金贷款共100万，分20年还清。目前公积金贷款利率为4.25%，经过计算每月只需要还贷6192元(具体以公积金中心政策为准)，利用每月家庭收入盈余即可负担，还可以提取公积金账户的余额作为新房子装修费用。
理财目标：钱大部分都存在银行活期，觉得没风险，除了基金和理财产品，不知道应该买什么比较好。另外想每年出去旅游一次。麻烦帮规划一下。
100万资产分3部分进行配置
目前唐女士家庭金融资产活期65万元，银行理财25万元，基金市值8万元。唐女士有一些理财意识，但是活期存款占比较大，影响了整体资产的收益。而且家庭成员除了意外保险没有其他商业保险，保障明显不足。
根据平衡型客户风险承受能力的资产配置原则，要把资产分为核心资产、次核心资产、卫星资产，所以对应着把唐女士家庭的活期存款和银行理财的90万元分成3部分，首先应该备出3个月家庭紧急备用金约3万元，可以投资在货币基金上，目前收益率在4%左右。
第一部分核心资产50万元，可继续循环投资1年期左右、收益在6%左右的稳健型银行理财产品，这样每年获得的收益约为3万元。其中的2万元可以用于每年的旅游基金，剩余的1万元给夫妻二人各自上一份终身寿险，终身寿险既提供保险保障，又包含储蓄成分适合长期配置，两个人每年交5000元，交20年，各自的保额大约在20万左右，用来增加家庭保障。
第二部分次核心资产30万元，投资在债券型基金上，根据现在的市场行情，可以选择一些激进型的债券型基金进行长期配置，达到资产增值的目的。
第三部分卫星资产7万元，可以阶段性配置一部分大盘蓝筹股票或者QDII基金，享受A股上涨与美国经济复苏带来的收益。
这样的理财规划把资产配置在不同期限、不同收益、不同风险等级的产品上，在风险可控的情况下，提高资产总体收益率，用来改善家庭生活质量。
以上就是针对中年家庭有00万存款的理财方案，总的理财原则是，在不降低唐女士家庭生活水准的情况下，把每月工资收入盈余用于子女教育金的准备和房贷的支出，把家庭存量金融资产进行投资规划，得到的收益用于增加保障以及提高生活质量。通过上述规划，可以基本实现唐女士的家庭理财目标。所需要注意的是，随着经济环境、金融市场的不断变化，资产配置需要不断调整，这样才能有效地降低风险，达到预期目标。
理财的方案 篇19
许多老年人在理财上有自己的考虑，面对家庭多年的积蓄，他们渴望能通过投资获得较高收益，理财专家建议，老年人家庭，风险承受能力越来越低，理财应首先考虑收益稳妥，减轻风险性投资，避免使养老资金蒙受损失。
今年66岁的黄老先生老伴也已过花甲之年。孩子们均已独立生活。黄先生退休后，拿出多年的积蓄30万元专职炒股，先期股市好的时候赚了不少钱。而近几年来，股市大跌，股市泡沫被不断挤出，致使资金仅剩20余万元。最近，黄老先生正在检讨当前的投资策略，并思考自己的养老之道。
许多老年人也都有类似黄老先生的经历，他们不仅注重储蓄，把每个月节余存入银行，为晚年生活做好积淀。而且不满足于银行存款、国债等低收益产品，期望获得较高的收益。哈尔滨市商业银行个人业务销营中心林岩说，老年家庭的`理财之道应当优先考虑投资安全，以稳妥收益为主。许多老年人投资意识都很强，非常注重投资理财方面的收益，将全部资金均投入到股市中。但随着年龄的增长，退休养老的压力越来越大，风险承受能力越来越低，所以理财思路应逐步趋向稳健。
理财专家林岩建议，老年人最理想的投资模式应按照比例组合搭配，降低投资风险。投资组合可定为：30％股票型基金（可作为获取高收益的投资），40％国债储蓄（作为老年养老资金的储备），30％银行存款（用于应急备用金）。这种组合即可满足老年人对高收益的追求，又可有效降低投资风险，使资金渐渐增值，并有助于老先生的身心健康，不至于承担过大压力。
理财的方案 篇20
案例
李女士家庭月收入4000元，月节余1500元；存款8万元1个月后到期；国债5万元1个月后到期；阳光理财计划5万元2年后到期。
方案说明
根据李女士的家庭资料，我们按不同的风险收益水平为其精心设计了4种理财方案，分别是本金无风险的“保守型理财方案”、风险超低的“稳健型理财方案”、风险中等的“温和激进型理财方案”、风险较高的'“激进型理财方案”。读者朋友可以根据自己的风险承受能力各取所需，比照我们给出的方案进行投资理财。
方案一 保守型理财方案
□理财建议
1、每月节余的1500元购买货币市场基金，如华夏现金增利，可随时取用，预期年收益2.6%；
2、存款及国债到期后，合计13万元，建议10万元用于买凭证式国债（3年期），预计年收益3.3%；3万元用于一年期定期储蓄，预计年收益1.8%.
3、5万元阳光理财计划继续持有，预计年收益3.5%.
综述：该方案本金无风险且收益高于银行同期利率，预期年收益为3%左右。
方案二 稳健型理财方案
□理财建议
1、每月节余的1500元购买货币市场基金，预期年收益2.6%；
2、存款及国债到期后，建议3万元用于一年期定期储蓄；10万元用于购买企业债或债券型基金，预计年收益4%.
3、5万元阳光理财计划继续持有，预计年收益3.5%.
综述：该方案本金风险很低且收益高于银行同期利率，预期年收益为3.5%左右。
方案三 温和激进型理财方案
□理财建议
1、每月节余的1500元购买股票型基金，预期年收益8%；
2、存款及国债到期后，建议5万元用于购买企业债或债券型基金；7万元用于购买股票型基金或上证50ETF指数基金。
3、5万元阳光理财计划继续持有，预计年收益3.5%.
综述：该方案本金有一定风险，预期年收益为5.5%左右。
方案四激进型理财方案
□理财建议
1、每月节余的1500元购买股票型基金，预期年收益8%；
2、存款及国债到期后，13万元全部用于购买股票基金或上证50ETF指数基金，行情好的时候可介入上证50成份股中的蓝筹股，预计年收益10%；
3、5万元阳光理财计划继续持有，预计年收益3.5%.
综述：该方案本金有较大风险，预期年收益可达8%左右。
理财的方案 篇21
家庭理财规划案例分享——张先生三口之家， 35岁。人社局工作，工作稳定，有一个儿子7岁。家庭成员身体健康。夫妻每个月总收入7000元，年底总奖金大约1万元。夫妻俩每月日常开支在4000元左右(其中公用的生活费：1500元，衣食费用：20xx元;交通费用：300元，其他200元);房屋是一次性购买，无还贷压力。
目前张先生拥有一份简易人身保险每年交240元，一份养老险每年1700元，20年后到期，一次性领取10万元。儿子有一份两全保险，缴期20年，每年保费2730元，三年一次分红，数额不定。妻子没有购买保险。
家庭理财案例—明确目标
1、张先生计划两年内购买一辆15万元左右的汽车;
2、为儿子准备教育金;
3、计划在第7年购买另一套房，要求价值为50万元;
4、为妻子购买一份保险，给儿子一份教育保险。
怎样理财才能达到他的目标呢?家庭理财规划案例的建议部分：
(1)节约消费 为投资提供更多资金：
张先生一家理财的来源基本为收支节余，虽然日常指出控制在合理范围内，但如能精打细算，还是可以在保证生活质量的情况下减少支出，为投资规划提供更多的资金;
(2)购买平安保险一年期综合意外险，提高家庭稳定性：
张先生家庭收入主要为两人的工资收入，所以有必要通过购买意外险来保障自己的收入能力，保险额度至少为年支出的十倍，约50万元左右。并且最好再为妻子和孩子购买适当的健康和意外险。
(3)选择收益高的.比较稳定的理财产品：
目前的10000元现金可以不动，张先生需要照顾孩子，赡养老人，所以应至少准备六个月的生活费用作为应急准备金。当然，这一万元除了存进银行之外，还可以投资于货币市场基金，来提高收益率。
剩下的13万资产，因为张先生可以购买互联网金融理财产品，这种理财产品的收益都是高达13%左右，而且时间短收益快。
理财的方案 篇22
案例介绍：
80后的吴小姐刚与自己年龄相当的庄先生成立家庭。吴小姐属于一般的白领，丈夫庄先生自己经营公司，收入不错，并且丈夫是上海本地人，社会福利也有保障。夫妇两人首先打算在两年内要个孩子，并且希望能换一套200平米左右房子，且最好是比较好的小学学区房。而后希望买一辆15万左右的汽车。5-10年内，若条件允许，女方希望为其父母在上海买一套小户型并卖出老家大约20万左右的房子，将二老接到身边居住。此外，吴小姐还计划给自己准备养老金，以解除后顾之忧。
理财目标：
吴小姐希望能通过合理理财，为买房、养老等做准备。
专家理财方案
上海学区房均价按照地段等因素从单价15000元到45000元不等。若以25000元/平方米中等水平计算，200平方米至少要500万元，按二套房50%的首付比率来看，至少需250万的首付。除此以外，需要支付税费及其他各种费用大约15万元左右。简易装修一下新房至少35万元，所以，购买新房至少需要一次性支出300万元。该资金来源主要靠售出240万元的老房获得。出售老房需要印花税、土地增值税、营业税、个人附加税等各种税费大约8万元。这之后仍需添68万元才能覆盖新房支出，这部分钱需动用全部60万定期存款以及部分结余资金。若双方用公积金贷款30年，每月也需还款近万元，这可能使家庭陷入入不敷出的困境中。
所以，对于吴小姐这样的处于起步成长阶段的家庭来说，贪大急切的择房方式并不适合，不但会增加夫妇俩生活压力，成为“房奴”，且固定资产比例的加大会恶化资产结构，使得资产流动性和收益性变差。其实，只要合理安排室内的布局，就算以后有了小孩，以现在的房子一家三口居住起来也能很舒适。另外，由于夫妻俩还需要留出钱来为孩子准备未来的培育经费，建议夫妇俩延迟购房。
首先，一般而言，家庭只需保留3到6个月支出水平的备用金既可，其余资金可充分理财达到最大的使用效率。近两年，建议夫妇俩保留2万元左右的备用金。两年后，吴小姐进入怀孕哺育阶段，可扩充到4万元。
其次，一般而言，成长期家庭的风险接受能力较高，对于金融资产的收益性也较迫切，比较合理的金融资产配比为货币：债券：股票＝1：3：6、建议吴小姐保留家庭金融资产的10%于定期存款，30%于债券型基金，60%于股票或股票性基金。建议吴小姐根据市场变动，主动管理自己的金融资产。例如，在最近市场大幅震荡时，可以关注基金经理债券投资经验丰富、对债市波段把握能力较强的债券型基金。当短期整理过后股市长期向好时，我们建议吴小姐可投资于具有一定抗跌性以及良好成长性的股票型基金，作为中长期投资。
此外，对于80后的投资者来说良好的定投习惯十分重要，是积攒财富的'重要途径。它具有定期投资，积少成多的特性，不用考虑投资时点的便捷，平均投资、分散风险的安全以及复利效果、长期可观的收益性。建议吴小姐家庭可以从结余中拿出一定比例进行定投，获取良好收益。若每月定投3000元，以9%的年化收益率来计算，三年半该家庭便可购买15万元的家用轿车。
理财的方案 篇23
制定个人理财规划方案，投资者一定要清楚一点，制定理财规划方案，要根据不同时期制定不同的理财目标，同时细化当前的投资理财目标。
第一步：确定您的理财目标。每个人的一生都有多种不同的目标，其中之一就是理财目标。做任何事情如果没有目标都不可能取得成效，没有理财目标就会每天随着股市的涨跌，在自己的得失情绪中煎熬。而有了理财目标就可以减少情绪化的决定，理性面对市场变化。
第二步：明确您的投资期限。理财目标有短期、中期和长期之分，所以不同的理财目标会决定不同的投资期限，而投资期限的.不同，又会决定不同的风险水平。例如3个月后要用的钱是绝对不能用来做高风险投资的。反之，3年后要用的钱如果不用来投资，则会失去获得更高回报的可能。
第三步：制定适合您的投资方案。当投资人确定了自己的理财目标及投资期限后，一个适合自己的投资方案就是随后需要决定的了。也就是说在考虑了所有重要的因素之后，就需要一个可行性方案来操作，在投资上我们称投资组合。投资人的风险承受力是考虑所有投资问题的出发点，风险承受力高的，可以考虑较高风险的股票型基金。
风险承受力低的，可以考虑低风险的债券型基金或货币。基金投资人因年龄、资产收入不同风险承受力也会不同，投资组合也就有保守型、一般风险型、高风险型之分了。事实上，个人理财规划的真谛其实是要通过合理的规划、管理财富来达到人生目标。
当期的收入超过支出时会有储蓄产生，而每期累积下来的储蓄就是资产，也就是可以帮你钱滚钱，产生投资收益的本金。年老时当人的资源无法继续工作产生收入时，就要靠钱的资源产生理财收入或变现资产来支应晚年所需。
个人理财规划方案设计步骤有哪些?投资理财规划方案的制定，在一定程度上能为我们进行投资理财的规避，提升投资理财成功率的同时，也能让我们对我们的人生有更好的计划，提升我们的生活品质。
理财的方案 篇24
一、证券投资：刘女士和方先生已近中年，投资策略应偏向于平衡稳定型。除房地产投资外，还可将剩余的存款分为两部分，一部分用于老人平时生病时的应急款项，另一部分则可投资于人民币理财产品、国债、债券。每年方先生的收入节余部分也可不断进行这方面投资的追加。
二、保险投资：方先生的单位虽然为其上了社会保险，但由于方先生是家庭收入的主要创造者，因此为了减小方先生遭遇不测时对家庭经济的影响，应重点为方先生投保意外伤害保险、重大疾病保险。刘女士由于没有工作单位，因此也应加强对自身的保护，特别是针对她没有养老金这一现状，主要为其投保养老保险和疾病保险。
三、购车需求：以方先生现在的收入水平买一辆车应不成问题，可考虑买一辆中档轿车，但因汽车属于纯消费品，因此建议买车不必奢侈。
四、房产投资：刘女士家中有30万元的储蓄存款，投资方式过分单一，应对这30万元进行分散投资，提高资金利用率，从而使收益尽量增加。刘女士可以拿出15万元至20万元进行房地产投资，如果选址合适，不但每个月会有数千元的房租收入，而且按照现在房地产平均每年百分之五的增长，这项收益将是相当可观的。要综合考虑户型、交通、购物等多种条件。
生活中不能忽视的一些理财省钱方式
随着“穷忙族”队伍的壮大，而这里讲的穷忙族指针对每周工时低于平均工时的三分之二以下、收入低于全体平均60%以下者。这个定义又逐渐发展成一种为了填补空虚生活，而不得不连续消费，之后继续投入忙碌的工作中，而在消费过后最终又重返空虚的“穷忙”。
换句话说，穷忙族并非是失业者，有人可能兼了好几份差事，甚至全职受雇者都可能沦为既忙又穷的工作穷人。鉴于此，“白领”一词在今天也有了另外一个意思，发了薪水，交了房租、水电煤气费，买了油、米和泡面，摸摸口袋剩下的钱，感叹一声：唉，这月工资又“白领”了！
辛辛苦苦大半年，一夜回到解放前！呵呵
当然省钱，不是降低生活质量；省钱，是一种生活态度！
比月光族还穷，比劳模还忙。所以，在穷忙族成为省钱达人之前，先要确定一个宗旨：
省钱，是为了改善生活质量，并非降低生活质量。当我们盲目地开始省钱，戒掉去心爱的餐厅吃饭的习惯，戒掉逛街，戒掉和朋友在酒吧谈天说地，戒掉去电影院……我们的生活还能剩下什么？
难道只是纯粹地作为一个生物活在这个世界上，失去任何乐趣吗？如果你打算这么做，那么很不幸地告诉你，你的.省钱计划不出一个月就会举白旗。只有在保证了生活质量地情况下，才能够开始省钱，这非常重要，因为它将决定你能持续多久。
省钱并不是让你变成一个守财奴，锱铢必较，一毛不拔。定期下馆子、逛喜欢的百货公司、和朋友们外出消遣，如果取消这些活动让你感到沮丧的话，请继续，但是这并不代表你被允许胡吃海喝和刷卡血拼，你要记得只点可以装进肚子的，不点需要倒掉的，只买能用上的，不买用来囤积的。
定期记账，知道自己的钱花在了什么地方，以便对下个季度的消费计划做出调整，把省下来的钱存进银行或者请专业人士为你设计投资理财计划，当你在工作两年后依旧在每个月底发愁，你需要停顿下来，重新理财。
穷忙族的消费水平可以很高，但是，在你踏入25岁后，你需要开始设计自己的将来。省钱是一种负责的生活态度，不仅仅是为自己。